Acabou de alguém me perguntar quando é realmente o momento de obter um seguro de vida, e honestamente é uma questão que mais pessoas deviam estar a pensar mais cedo do que mais tarde.

Aqui está a coisa - idealmente, queres obter cobertura quando és jovem e saudável. A matemática é bastante simples: as seguradoras olham para o risco, e pessoas jovens e saudáveis são muito mais baratas de segurar. Obténs melhores tarifas, mais opções para escolher, e não estás preocupado se alguém vai realmente aprovar-te.

Mas a vida nem sempre funciona assim. Muitas pessoas adiam isso, e depois perguntam-se se esperaram demasiado.

A realidade é que fica complicado. A maioria das companhias de seguros de vida a termo tem limites de idade. Assim que atinges uma certa idade, elas simplesmente deixam de vender uma apólice padrão. O mesmo acontece se desenvolveres problemas de saúde graves - eles rejeitam-te. Portanto, sim, pode tornar-se bastante difícil obter uma cobertura acessível se adiaste.

Mas aqui está a boa notícia - raramente é completamente impossível. Mesmo que não consigas qualificar-te para um seguro de vida de termo padrão, existem apólices de emissão garantida. Estas são desenhadas para aceitar quase qualquer pessoa, sem necessidade de exame médico, sem necessidade de historial de saúde. Obviamente, têm desvantagens. Os montantes de cobertura geralmente estão limitados a cerca de 25.000 dólares, o que é bastante limitado. E normalmente há um período de espera - às vezes dois anos ou mais - antes de receberes o benefício de morte completo.

Portanto, se perguntas quando deves obter um seguro de vida, a resposta é basicamente assim que tiveres pessoas a depender do teu rendimento. Não esperes até ficares mais velho ou doente. Quanto mais novo estiveres quando o fizeres, melhores serão as opções e tarifas. Mesmo que já tenhas adiado, geralmente vale a pena explorar o que está disponível, em vez de deixares a tua família completamente desprotegida. Quase sempre, algo é melhor do que nada.