Olha, vou ser honesto contigo. Se és jovem e não estás a pensar no que colocas na tua Roth IRA neste momento, estás a deixar dinheiro sério na mesa. E, honestamente, esse tipo de erro assombra-te décadas depois.

Aqui está o que a maioria das pessoas não percebe sobre as Roth IRAs. Elas pensam que estão a comprar um investimento. Errado. Estás a abrir uma conta. Depois, enches-a com investimentos reais. Pensa na Roth como um veículo e nos investimentos como passageiros. O veículo leva-te à riqueza isenta de impostos. A tua tarefa é escolher os passageiros certos.

Para jovens adultos, os melhores investimentos para Roth IRA não são complicados. Queres coisas que possam realmente crescer ao longo de uma década ou mais. Não penny stocks ou o que estiver a fazer sucesso nas redes sociais. Ativos que constroem riqueza de verdade.

Ações são a tua base. Sério. Se tens 20, 30, 40 anos até à reforma, ações são obrigatórias. Poupanças bancárias com menos de 1%? Isso não é um plano de reforma, é uma conta de poupança. Com contribuições regulares de ações através da tua Roth, podes chegar a sete dígitos na reforma. Começa com ETFs de índice ou robo-advisors como Betterment ou Wealthfront se não estiveres pronto para escolher ações individuais. Eles fazem o trabalho pesado.

Agora, obrigações e rendimentos fixos não são sexy, mas são inteligentes. Não precisas de ir 100% ações. Mesmo jovens adultos deviam considerar uma pequena alocação de obrigações para suavizar a volatilidade. Pensa em 80/20 ou 90/10 ações para obrigações. Quando o mercado ficar complicado, as obrigações ajudam-te.

ETFs são honestamente o ponto de entrada mais fácil para jovens a construir riqueza. Escolhes um índice como o S&P 500 (que tem uma média de cerca de 10% ao ano desde os anos 1920), compras o ETF que o acompanha, e pronto. Sem gestor de fundos para pagar, taxas baixas, crescimento passivo. Essa é a melhor forma de investir numa Roth IRA para jovens que não querem complicar.

Fundos mútuos são semelhantes, mas geridos ativamente. Os gestores tentam superar o mercado. Às vezes conseguem, na maioria das vezes não. E pagas entre 1-3% em taxas por esse privilégio. Eu evitaria, a menos que encontres um com um histórico realmente sólido.

Crowdfunding imobiliário através de plataformas como Fundrise é interessante para diversificação. O imobiliário às vezes move-se em sentido oposto às ações, o que é valioso. Podes começar com apenas alguns dólares em algumas plataformas. Só que a maioria do crowdfunding imobiliário não funciona dentro de Roths normais. Precisas de uma IRA autodirigida para isso.

Criptomoedas? Olha, não vou mentir. Gosto delas. Especialmente Bitcoin. Mas é extremamente volátil. Não é para toda a gente na Roth, e, francamente, a maioria dos corretores nem suporta. Se estiveres interessado, só algumas plataformas como TradeStation oferecem cripto em contas Roth, ou podes optar por uma IRA autodirigida. Mas isto não é essencial para jovens que estão a começar.

O que deves mesmo evitar? CDs que rendem 1,5% quando podes obter ações com retornos muito maiores. Obrigações corporativas dentro de uma Roth quando não precisas do abrigo fiscal (é para isso que serve a Roth). Anuidades fixas que pagam basicamente 2% com taxas altas. Anuidades variáveis são só caras. E penny stocks? Passo. O risco-recompensa está ao contrário.

A verdadeira estratégia para jovens adultos é maximizar as contribuições na Roth todos os anos. Sério. O crescimento isento de impostos ao longo de décadas é insano. Podes retirar sem impostos aos 59½ anos se tiveres mantido por mais de 5 anos. Sem distribuições mínimas obrigatórias como nas IRAs tradicionais. Essa é a liberdade.

Então, se és jovem e estás a tentar descobrir os melhores investimentos para Roth IRA para realmente construir riqueza, mantém simples. Ações, ETFs, talvez algumas obrigações. Maximize as contribuições. Deixa o tempo fazer o trabalho. É só isso.