Tenho procurado formas de aumentar a renda sem assumir riscos loucos, e honestamente, a diferença entre as taxas de CDB e o que se pode obter com ETFs de renda fixa é bastante grande neste momento. A maioria dos CDBs está em torno de 1,5-1,6% se tiver sorte, mas há algumas alternativas sólidas que praticamente duplicam isso sem muito risco.

A questão dos CDBs é que são seguros, sim, mas você fica preso e os rendimentos são honestamente pouco impressionantes. Com ETFs de renda fixa, no entanto, você tem liquidez - seu dinheiro não fica preso - e pode encontrar rendimentos muito melhores. Sem seguro do FDIC, claro, mas se você entender o que está comprando, o risco-retorno faz sentido.

Deixe-me explicar três que chamaram minha atenção. Primeiro está o ETF iShares de Títulos do Tesouro de 0-1 Ano (símbolo: SHV). Isso é basicamente títulos do Tesouro puro, então você é respaldado pela plena fé e crédito do governo dos EUA. Não é uma garantia como o seguro do FDIC, mas chega perto. O fundo quase não se move - mesmo durante 2021-2022, quando o Fed aumentou agressivamente as taxas, ele caiu apenas 0,4%. Atualmente, rende cerca de 3,5%, o que é um avanço sólido em relação às taxas de CDB. Jogada de renda fixa ultra segura.

Depois, temos o ETF WisdomTree de Títulos do Tesouro de Taxa Flutuante (USFR). Vibe semelhante ao SHV, mas estruturado de forma diferente - ele mantém notas do Tesouro de taxa flutuante de curto prazo em vez de títulos de taxa fixa. As taxas são reajustadas semanalmente, então você não fica exposto ao risco de taxa de juros como ocorreria com títulos de prazo mais longo. Além disso, emitido pelo Tesouro, então o risco de crédito é praticamente inexistente. Este está rendendo cerca de 3,6%, um pouco melhor que o SHV e ainda incrivelmente estável.

A terceira opção é mais interessante se você quer aumentar os rendimentos. O ETF Janus Henderson AAA CLO (JAAA) é diferente - ele não mantém títulos de dívida. Investe em obrigações de empréstimos colaterais, que são basicamente pools de empréstimos bancários agrupados por classificação de crédito. Este fundo foca especificamente na categoria AAA, então o risco de crédito é mínimo. A estrutura de taxa flutuante também significa que o risco de taxa de juros é bastante baixo. O rendimento aqui é de cerca de 4,8%, o que é significativamente melhor que as opções do Tesouro. A pegadinha? CLOs são menos líquidos que títulos tradicionais, então se os mercados ficarem complicados, podem ser mais difíceis de negociar. Por isso, você recebe mais por segurá-los.

Se você está pensando em mover dinheiro de CDBs para ETFs de renda fixa, esses três oferecem perfis de risco-retorno diferentes, dependendo do que for mais importante para você. As opções do Tesouro são tão seguras quanto possível fora do seguro do FDIC. O fundo de CLO oferece uma renda melhor se você puder lidar com um pouco mais de complexidade e liquidez um pouco menor. Nenhum deles é isento de risco, mas a desvantagem é bastante gerenciável se você busca uma renda constante sem bloquear seu dinheiro.