Tenho visto muito mais conversa recentemente sobre o que acontece à reforma se realmente avançarem com a privatização da segurança social. Com toda a discussão sobre cortes no orçamento que está a acontecer agora, vale a pena pensar no que isso poderia realmente significar para o futuro das pessoas.

Aqui está o que muitas pessoas não percebem sobre a privatização da segurança social: estaríamos a trocar um salário garantido por retornos potencialmente muito maiores, mas também com muito mais volatilidade. Neste momento, recebe uma renda previsível com base no que pagou. Se investisse esse mesmo dinheiro no mercado, sim, poderia ver um crescimento exponencial. Mas também lidaria com oscilações do mercado, e honestamente, isso não é a zona de conforto de toda a gente.

Então, se a privatização da segurança social realmente acontecer, o que é que deve fazer a sério a respeito?

Primeiro, não aposte tudo em ações. Misture com coisas mais estáveis, como fundos imobiliários ou crédito estruturado através de ETFs e anuidades. O objetivo é ter algo que não despenque quando os mercados ficarem complicados.

Se for mais novo, esta é realmente a sua vantagem. Tem tempo para assumir mais riscos, diversificar cedo entre obrigações e ações, e honestamente começar a planear como se a privatização da segurança social já fosse uma realidade. Quanto mais cedo deixar de depender da ideia de que a segurança social é a sua rede de segurança, melhor.

Independentemente da sua idade, aumente as suas contribuições para a reforma agora. Pense nestas contas como o seu amortecedor contra quaisquer mudanças de política que possam acontecer. A chave não é só poupar mais, mas poupar de forma mais inteligente em contas que crescem sem impostos.

As anuidades também valem uma análise séria. Se a segurança social perder a sua função de rendimento garantido, as anuidades indexadas a um índice fixo poderiam substituir esse salário previsível que normalmente recebe. É basicamente o mesmo conceito, mas você controla isso.

Além disso, misture contas de reforma Roth e tradicionais, se puder. A privatização da segurança social pode significar mais impostos sobre as distribuições mais tarde, por isso ter ambos os tipos dá-lhe flexibilidade quando realmente se reformar.

Honestamente, mesmo que a privatização total não aconteça, os benefícios provavelmente vão ser cortados de qualquer forma. O fundo de reserva está a ficar sem fundos, e o Congresso continua a empurrar o problema para a frente. Portanto, comece a planear já uma redução de pelo menos 20%, em vez de ficar chocado mais tarde.

A pior coisa que pode fazer é ignorar isto. Quer pense que realmente vai acontecer ou não, a realidade é que estamos a assistir a mudanças reais na forma como a reforma funciona. Mantenha-se informado através de pesquisa de políticas reais, não apenas de notícias na televisão ou opiniões nas redes sociais. O seu consultor financeiro, o site da Administração da Segurança Social e locais como o centro de investigação de reformas do Boston College valem a pena de seguir.