Acabei de perceber que muitas pessoas perguntam se podem receber a Segurança Social aos 62 anos, e honestamente há muito mais a considerar do que apenas o número da idade. Sim, tecnicamente, pode começar aos 62 — cerca de 30% das pessoas fizeram isso assim que puderam — mas há algumas desvantagens reais que a maioria das pessoas não compreende completamente até ser demasiado tarde.

Então, aqui está o ponto. O seu pagamento da Segurança Social basicamente resume-se a quatro coisas: o seu histórico de trabalho, quanto ganhou ao longo dos anos, a sua idade de reforma completa e a idade em que realmente solicita os benefícios. Se nasceu em 1960 ou mais tarde, a sua idade de reforma completa é aos 67 anos. Mas pode receber a Segurança Social aos 62? Claro. O problema é que vai sofrer um corte permanente de 30% no seu cheque mensal. E quero dizer permanente — isto não é temporário.

O que muitas pessoas não percebem é que essa redução também afeta o seu cônjuge se algo acontecer consigo. Se solicitar cedo e depois falecer, o seu cônjuge sobrevivente fica preso a esse mesmo valor reduzido pelo resto da vida. Isso é algo bastante importante de não esquecer, especialmente se for o principal rendimento da família.

Há outra armadilha também. Se ainda estiver a trabalhar enquanto recebe os benefícios antecipados, a Administração da Segurança Social faz uma verificação de rendimentos. Para 2026, se ganhar mais de aproximadamente $23.400, eles deduzem $1 dos seus benefícios para cada $2 que ganhar acima desse valor. Então, pode receber a Segurança Social aos 62 anos enquanto trabalha? Tecnicamente sim, mas pode não ficar com tanto daquele cheque quanto pensava.

Depois há o lado fiscal. A maioria das pessoas não percebe que receber a Segurança Social cedo pode, na verdade, colocá-lo numa faixa de imposto mais elevada sobre os seus benefícios. Dependendo da sua renda combinada, pode acabar pagando impostos sobre 50% a 85% dos seus benefícios. Os anos de reforma antecipada são, na verdade, uma boa janela para fazer coisas como conversões Roth ou colher ganhos de capital a taxas mais baixas, mas isso fica muito mais complicado uma vez que já está a receber.

A verdadeira questão não é apenas se pode receber a Segurança Social aos 62 — é se deve fazê-lo. Para algumas pessoas faz sentido, mas para outras, esperar até à idade de reforma completa ou até aos 70 anos pode significar muito mais dinheiro ao longo da vida. Certamente vale a pena fazer as contas antes de solicitar.