Acabei de olhar alguns dados de aposentadoria de alguns anos atrás e é meio surpreendente como os números variam bastante dependendo da sua idade. A pessoa média com menos de 25 anos tem talvez 7.000 dólares economizados, mas ao chegar aos 50 anos, você está perto de 170.000 dólares. Quando chega aos 65 anos, passa de 270.000 dólares. Essa é uma diferença bastante grande.

Obviamente, o saldo de aposentadoria por idade importa porque mostra onde você deve estar aproximadamente na sua jornada de poupança. Mas aqui está o ponto - essas são apenas médias. Se você estiver atrasado, não é o fim do mundo. A verdadeira questão é se você realmente está colocando dinheiro de forma consistente.

Acho que muitas pessoas subestimam o quanto pequenas reduções nos gastos podem se acumular. Se você está gastando entre 300 a 400 dólares por mês em coisas que realmente não precisa, cortar isso pela metade de repente libera uma grana séria para sua IRA ou 401k. Isso se acumula ao longo do tempo de maneiras que as pessoas não percebem.

Outro ângulo que vale a pena considerar é a renda extra. Muitas pessoas que conheço pegaram trabalhos temporários especificamente para aumentar suas contribuições para a aposentadoria sem sentir que estão sacrificando seu estilo de vida. Às vezes, essas habilidades extras até ajudam você a subir de cargo no seu emprego principal, o que obviamente ajuda a longo prazo.

O lado do portfólio também importa. Se a aposentadoria ainda estiver a décadas de distância, você precisa que as ações façam o trabalho pesado por você. Mesmo quando estiver mais perto de se aposentar, abandonar completamente as ações pode prejudicar seu crescimento a longo prazo. A maioria das pessoas provavelmente deveria manter alguma exposição a ações mesmo na casa dos 60 anos, só que em menor escala.

Olhar o saldo de aposentadoria por idade é útil para uma checagem de realidade, mas honestamente a melhor estratégia é calcular o que VOCÊ realmente precisa com base na sua própria situação. Sua renda, suas despesas, seus objetivos - esses são o que realmente importam. Conversar com um consultor financeiro sobre essas coisas também não é uma má ideia se você quer levar isso a sério.