Wealth Embutida - O Futuro do Investimento

A ascensão dos unicórnios no espaço de compra agora, paga depois, como a Klarna, e o domínio das soluções de pagamento na agenda fintech apontam para a tendência geral de finanças incorporadas. O termo foi usado pela primeira vez na indústria de pagamentos, que agora está a subir na cadeia de valor dos serviços financeiros, como empréstimos, riqueza, cartões e outras áreas relacionadas. A popularidade das finanças incorporadas chamou a atenção para um mercado inexplorado de riqueza incorporada.

Permite às plataformas incorporar facilmente produtos e serviços de investimento nas ofertas atuais ou criar novas propostas com base numa pilha de investimento fornecida via API.

A tecnologia de riqueza habilitada por API está agora amplamente acessível a um preço mais baixo e mais acessível para muitos. Além de ajudar as empresas a alcançar novos clientes e anteriormente não atendidos com seus bens e serviços, os fornecedores de riqueza incorporada também estão a possibilitar um melhor acesso aos mercados de capitais, custos mais baixos de acesso à gestão de carteiras e tecnologia de robo-advisor. Além disso, iniciativas como a PSD2 e o open banking estão a popularizar a criação e uso de APIs, fomentando melhores leis e inovação.

O mercado de riqueza incorporada tem potencial para trazer até 33 trilhões de dólares em ativos. Segundo a pesquisa da Additiv, soluções de riqueza incorporada podem gerar 100 bilhões de dólares em taxas. Não deve demorar até que possas comprar ações e participações juntamente com o teu pacote de snacks, um sanduíche e uma bebida, porque a tecnologia de riqueza integrada está a expandir suas asas para influenciar os detalhes menores da vida.

Adicionar Riqueza Incorporada ao Seu Carrinho de Compras

À medida que os consumidores se habituam a usar produtos financeiros fornecidos por marcas conhecidas, há uma oportunidade genuína de aumentar o acesso ao investimento através da riqueza incorporada.

Empresas como Drivewealth e Alpaca estão a revolucionar a indústria de investimentos tanto a nível nacional quanto internacional. Elas fornecem plataformas de riqueza B2B com soluções modulares para ações fracionadas acessíveis via APIs. Agora têm players não financeiros entre as centenas de corporações que se integraram às suas plataformas.

O desenvolvimento desta infraestrutura de investimento aberta facilita o desenvolvimento de produtos comerciais e o acesso dos consumidores aos mercados financeiros. A Drivewealth tem milhões de assinantes no Reino Unido e cerca de 15 milhões de clientes em todo o mundo, apesar de ainda não ser uma marca conhecida. A Drivewealth também capacita as empresas do Reino Unido, como a Tulipshare, a primeira corretora de ações ativista que estreou em 2021.

Uma variedade de serviços de corretagem de baixo custo e de mercado de massa, que não estavam disponíveis há dez anos, agora estão em demanda — facilitados pela riqueza incorporada. Analistas prevêem que instituições financeiras, bancos challenger, mais empresas de pagamentos e até corporações como a Walmart considerem entrar no mercado de riqueza incorporada. Com o advento do banking-as-a-service (BaaS), empresas financeiras e não financeiras podem facilmente integrar serviços bancários em seu ecossistema. Alguns provedores de BaaS, como Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot, etc., estão a revolucionar as ofertas tradicionais de gestão de riqueza, capacitando fintechs a inovar nas ofertas de riqueza para diversos grupos de clientes.

No entanto, os bancos challenger parecem estar mais entusiasmados em incorporar riqueza, em comparação com os bancos tradicionais, que estão a mover-se lentamente para se adaptar às mudanças trazidas pela tecnologia financeira. Uma vasta gama de produtos de riqueza será oferecida através dessas plataformas até o final de 2022. É mais fácil para um banco challenger integrar uma API na sua aplicação bancária para fornecer uma pilha tecnológica simplificada e a capacidade de desenhar produtos financeiros rapidamente. Assim, a oferta de produtos de uma aplicação bancária pode ser facilmente expandida através da riqueza incorporada, o que deve aumentar a retenção de utilizadores e possivelmente atrair novos utilizadores para a plataforma. Uma vasta gama de produtos e novas funcionalidades contínuas podem ser tanto uma diferenciação chave quanto uma forma de defender o custo do serviço num mercado onde muitos fornecedores usam um modelo freemium.

Para uma empresa (a maioria das fintechs) que procura monetizar os seus clientes através de assinaturas ou pagamentos recorrentes, adicionar novos bens e serviços tornará o negócio mais atrativo e resistente para os membros, o que é crucial para impulsionar o crescimento de assinantes. Mais importante ainda, o investimento tem durações de vida, podendo assim proporcionar aos assinantes valor sustentado a longo prazo.

Os serviços financeiros sempre tiveram margens melhores do que outros negócios. Para as empresas que compreendem a oportunidade, bilhões de dólares aguardam em lucros. As empresas da nova era não devem subestimar o nível de concorrência e a complexidade regulatória envolvida na gestão de dinheiro e ativos.

Questões existenciais podem surgir se as instituições financeiras tradicionais perderem o domínio de mercado e relevância no novo cenário de riqueza incorporada, se permanecerem ignorantes da ameaça.
À luz disso, uma mudança é iminente e a nossa perceção de riqueza e dinheiro mudará drasticamente.

Três Oportunidades Lucrativas de Negócio para a Riqueza Incorporada

Os diferentes casos de uso dentro do âmbito da riqueza incorporada abrem as portas para o mercado de alto valor em dólares e destacam a tecnologia que pode ser influente na condução de soluções de riqueza incorporada ao mercado.

O primeiro e mais importante caso de uso envolve a integração de funcionalidades de gestão financeira pessoal na experiência de compras e gestão de assinaturas. Integrar funcionalidades de gestão de dinheiro pessoal na experiência de compras e gestão de assinaturas é o caso de uso mais evidente. A inclusão de componentes de gestão financeira pessoal pode realmente apoiar o utilizador ao controlar os seus gastos, em contraste com os sistemas de compra agora, paga depois, que capitalizam sobre sentimentos de urgência e promovem compras impulsivas. O comerciante também se beneficiaria, pois as soluções de riqueza integradas podem ajudá-lo a demonstrar aos clientes que comprar o produto lhes poupará dinheiro ao ilustrar a sua qualidade, sustentabilidade e longevidade. Da mesma forma, funcionalidades de gestão financeira pessoal podem estimular os clientes a escolherem os modelos de assinatura que são mais adequados ao seu uso — o que poderia dar ao comerciante uma oportunidade de obter fluxos de caixa estáveis repetidamente.

O planeamento de pensões como componente da experiência de trabalho é outra oportunidade/modelo de negócio intrigante para soluções de riqueza incorporada. A incorporação de ferramentas de planeamento de pensões na intranet de uma empresa pode beneficiar o reconhecimento da marca do empregador, a eficiência da contabilidade de pensões do tesouro e o planeamento de aposentadoria proativo e produtivo para os funcionários. O funcionário pode ser guiado de forma eficaz através das nuances da escolha de poupança para aposentadoria por sistemas interativos modernos de planeamento de pensões, podendo então ser ajudado a escolher a opção que melhor se adapta às suas circunstâncias únicas. Apesar de os departamentos de contabilidade frequentemente lidarem com os preparativos para a aposentadoria dos funcionários, aumentar o conhecimento dos funcionários sobre pensões raramente é visto como uma forma de aumentar a felicidade entre os trabalhadores.

A terceira oportunidade foca em fornecer gestão financeira sem atritos para pequenas empresas. Pequenas empresas podem ter dificuldades com a gestão de liquidez nas suas operações diárias, enquanto empresas maiores podem permitir-se contratar equipas de contabilidade especializadas. Por exemplo, combinar crédito corporativo e pagamentos ajuda a garantir o reembolso eficiente e simples dos juros e empréstimos de pequenas empresas. O plano é usar uma parte dos lucros das vendas para pagar a dívida imediatamente. Por exemplo, se uma pizzaria gastar €10.000 numa nova fornada, garante que 10% de cada pizza vendida será destinado ao pagamento do crédito. Nesse cenário, a riqueza incorporada pode ajudar os proprietários de negócios a garantir a viabilidade das suas operações, simplificando os termos do empréstimo e os esquemas de reembolso.

A riqueza incorporada tem potencial para acrescentar valor significativo ao sistema existente. A fintech está a redesenhar os serviços financeiros, fomentando a inovação e alterando o sistema financeiro tradicional. As expectativas dos clientes em evolução criaram condições favoráveis para que esta nova oportunidade seja amplamente aceite. A adoção deste mercado irá transformar o sistema enraizado antigo e torná-lo benéfico para todos — bancos tradicionais, challengers e consumidores. Vai capacitar tanto comerciantes quanto clientes com opções e oportunidades inovadoras na área de riqueza incorporada.