Então, tenho investigado empréstimos pessoais para má pontuação de crédito recentemente e achei que devia partilhar o que descobri, já que muitas pessoas lidam com isto. Aqui está o ponto - ter uma pontuação de crédito baixa não te impede automaticamente de emprestar, mas tens que saber onde procurar e o que evitar.

Analisei sete opções sólidas que realmente funcionam com pessoas que têm pontuações de crédito abaixo de 600. Deixa-me explicar o que se destacou:

Navy Federal Credit Union é legítima se és militar ou tens ligações ao DOD. Sem requisito mínimo de pontuação de crédito, empréstimos de 500€ a 50 mil €, e podes trazer um co-autor se necessário. A questão é que tens que ser membro primeiro. O pagamento é flexível em 36-60 meses.

Rocket Loans é extremamente rápido se precisares de dinheiro no mesmo dia. Assina antes das 13h EST num dia útil e podes ter fundos na mesma tarde. Pontuação mínima recomendada cerca de 580. Eles querem pelo menos $2k embora e não aceitam co-signers. Apenas duas opções de pagamento: 36 ou 60 meses.

LendingClub permite-te trazer um co-emprestador, o que realmente ajuda às tuas hipóteses. Sugere-se que aumentes a tua pontuação acima de 630 para melhorar as chances de aprovação. Empréstimos de $1k a 40 mil €, prazos de 24-60 meses. Cerca de um terço dos mutuários obtém financiamento dentro de 24 horas após aprovação.

Happy Money é sólida se odeias taxas. Sem taxas de atraso, sem taxas de candidatura, sem penalizações por pré-pagamento. Alguns mutuários obtêm taxas de origem de 0%. A desvantagem é o $5k valor mínimo do empréstimo, que pode ser mais do que precisas. Querem uma pontuação de 640 e sem incumprimentos no teu relatório.

Upgrade realmente empresta a pessoas com históricos de crédito mais curtos - como apenas 2 anos. Empréstimos de $1k a $50k (não disponível em todo lado). Oferecem várias formas de reduzir a tua APR, como pagamento automático ou consolidação de dívida. As taxas de origem podem chegar a 8%, no entanto.

LendingPoint aprova pessoas em segundos. Olham além da tua pontuação de crédito, considerando rendimento e histórico de emprego. Empréstimos de $2k a 36.500 €, prazos de 24-72 meses. Requisito mínimo de rendimento anual $35k . Não disponível em Nevada ou Virgínia Ocidental.

OneMain Financial oferece verdadeira flexibilidade no pagamento - 24, 36, 48 ou 60 meses. Sem requisito mínimo de pontuação de crédito. Mas o máximo de empréstimo é apenas $20k e as suas taxas mínimas de APR são bastante altas. As taxas de origem variam por estado de $25 a $500 fixo ou 1-10% do empréstimo.

Também verifiquei TD Bank, Universal Credit e Prosper, mas tinham algumas limitações que os tornaram menos competitivos para a maioria das pessoas.

Aqui está o que realmente importa quando procuras um empréstimo pessoal para má pontuação de crédito:

A APR é tudo. Quanto mais alta, mais estás a pagar ao longo do tempo. A maioria dos credores legítimos limita-se a cerca de 36% - qualquer valor superior provavelmente é uma oferta predatória. Compara as APRs entre credores antes de decidir.

Requisitos de pontuação de crédito variam bastante. A maioria quer pelo menos 580, alguns querem 640. Mas muitos permitem pré-qualificar-te sem uma consulta dura primeiro, o que é inteligente.

Os prazos de pagamento importam para o teu orçamento. Prazos mais curtos significam pagamentos mensais mais altos, mas menos juros no total. Prazos mais longos são mais fáceis mensalmente, mas pagas mais juros ao final.

Montantes do empréstimo - alguns credores têm mínimos altos (5 mil €), enquanto outros vão até 500 €. Os montantes máximos variam de $20k a $50k dependendo do credor.

Taxas de origem são traiçoeiras. Estas são deduzidas do valor do teu empréstimo, pelo que recebes menos do que pediste. Alguns credores cobram 0%, outros até 10%. Lê as letras pequenas.

Antes de te candidatares, conhece a tua pontuação de crédito. Alguns credores permitem pré-qualificar-te com uma consulta suave. Pesquisa quais credores te considerarão realmente. Decide se precisas de uma opção não garantida, garantida ou co-cessionária. Depois, completa a candidatura com todos os documentos necessários prontos. Lê cada termo antes de aceitar, porque alguns credores oferecem várias propostas para escolheres.

O processo de candidatura costuma levar alguns dias no máximo. A maioria quer W-2, recibos de pagamento e identificação. Alguns podem financiar no mesmo dia. Configura pagamento automático se puderes, porque alguns credores oferecem taxas melhores por isso.

Mais uma coisa sobre empréstimos pessoais para má pontuação de crédito - eles podem realmente melhorar a tua pontuação se fizeres pagamentos pontualmente. Mostra que sabes gerir dívida de forma responsável, o que constrói historial de crédito.

Existem diferentes tipos de empréstimos a considerar também. Empréstimos não garantidos não precisam de garantia, mas têm requisitos mais rigorosos e taxas mais altas. Empréstimos garantidos usam garantia como um carro ou conta de poupança, por isso são mais fáceis de obter e podem ter melhores taxas. Empréstimos de dia de pagamento são de curto prazo e caros - evita-os. Empréstimos a prestações distribuem os pagamentos ao longo do tempo com taxas fixas. Alguns credores permitem adicionar um co-cessionário, o que pode melhorar as hipóteses.

Em suma: obter um empréstimo pessoal para má pontuação de crédito é totalmente possível se pesquisares bem. Não accepts a primeira oferta. Compara as APRs, taxas, prazos de pagamento e atendimento ao cliente. Evita qualquer coisa acima de 36% de APR. Certifica-te de que o credor é transparente sobre todos os custos. E lembra-te que fazer pagamentos pontuais melhora a tua pontuação de crédito ao longo do tempo, pelo que isto pode ser um passo para melhores taxas na próxima vez que precisares de emprestar.