Tenho investigado o panorama dos empréstimos para negócios de veteranos e há na verdade muito mais opções do que a maioria das pessoas percebe. Quase dois milhões de veteranos possuem pequenas empresas nos EUA e eles empregam mais de 5 milhões de americanos, o que é bastante significativo quando se pensa nisso.

Se você é um veterano considerando iniciar ou expandir um negócio, o lado do financiamento pode parecer esmagador. Mas, desmembrando, há realmente várias vias sólidas para explorar, e cada uma tem seus pontos fortes dependendo da sua situação.

Vamos começar com os empréstimos SBA 7(a) porque provavelmente são a opção mais flexível para veteranos. Você pode pegar emprestado até 5 milhões de dólares para praticamente qualquer coisa relacionada a negócios — imóveis, equipamentos, inventário, capital de giro ou até refinanciamento de dívidas existentes. Os prazos de pagamento podem chegar a 25 anos, dependendo do uso do dinheiro, o que alivia um pouco a pressão sobre os pagamentos mensais. As taxas de juros atualmente atingem um máximo de 15%, embora isso varie conforme o valor e o tipo de empréstimo. A desvantagem é que você precisa solicitar através de um credor SBA, como um banco, e sua aprovação depende de crédito, receita e outros fatores financeiros. Existia um programa Veterans Advantage que isentava taxas para empréstimos 7(a), mas esse terminou em 2018, então atualmente você pagará taxas de originação padrão.

Agora, algo interessante — mesmo que a isenção geral de taxas do 7(a) tenha acabado, veteranos ainda podem obter isenções de taxas especificamente em empréstimos SBA Express. Isso é um grande diferencial porque significa zero taxas iniciais para veteranos que se qualificam. Essas opções de empréstimo empresarial militar chegam até 500 mil com prazos de até 10 anos, e você pode obter uma decisão de aprovação em até 36 horas. A troca é que as taxas de juros tendem a ser mais altas do que nos empréstimos 7(a) regulares. Para se qualificar, seu negócio precisa ser pelo menos 51% de propriedade de um veterano qualificado, membro ativo, reservista ou membro da Guarda Nacional.

Há também o programa de Empréstimo de Desastre Econômico para Reservistas Militares, que é especificamente desenhado para situações em que um funcionário essencial é convocado para serviço ativo. Essa opção de empréstimo militar oferece financiamento de baixo interesse de até 2 milhões para cobrir despesas que você não consegue suportar enquanto essa pessoa estiver em serviço. É um programa de nicho, mas extremamente valioso se você estiver nessa situação.

Se você quiser seguir o caminho tradicional, bancos e cooperativas de crédito sempre valem a pena explorar. Os requisitos variam bastante — alguns exigem uma pontuação de crédito mínima de cerca de 600, um negócio que esteja operando há pelo menos seis meses a dois anos, e receita anual de 100 mil a 200 mil. Alguns credores oferecem descontos nas taxas para clientes existentes, então pesquisar realmente compensa. As cooperativas de crédito também podem ser interessantes, especialmente as como a Navy Federal, que atendem especificamente veteranos e membros militares. Algumas estão abertas a qualquer um, outras são restritas a certas áreas ou empregadores, então você precisará verificar a elegibilidade.

Credores online tornaram-se uma alternativa sólida nos últimos anos. Todo o processo acontece online, embora você geralmente possa contatar o suporte ao cliente por telefone ou chat. Eles tendem a ter requisitos mais flexíveis do que bancos tradicionais e podem aprovar mais rápido. Dito isso, comparar ofertas de ambos os tipos — online e tradicionais — é inteligente, porque você pode encontrar taxas e condições melhores em outros lugares.

Além de empréstimos, há um ecossistema completo de recursos específicos para empreendedores veteranos. A SBA oferece o programa Boots to Business através do Programa de Assistência à Transição do Departamento de Defesa, oferecendo educação e treinamento para quem está começando. A American Corporate Partners oferece programas de mentoria de um ano para ajudar veteranos na transição de volta à vida civil. O Office of Veterans Business Development fornece treinamentos, mentoria e workshops. Os Veterans Business Outreach Centers podem ajudar a montar um plano de negócios e conectar você a aconselhamento. E se você é uma mulher veterana empreendedora, o V-WISE oferece recursos especializados de treinamento empresarial.

Uma coisa a ter em mente sobre pontuações de crédito — você não precisa de crédito perfeito para se qualificar. Alguns credores trabalharão com pontuações FICO pessoais tão baixas quanto 500, embora seja melhor ter pelo menos 670 para taxas de juros melhores. Para empréstimos SBA 7(a) especificamente, às vezes os credores olham para sua pontuação no Small Business Scoring Service, com um mínimo de cerca de 155 para empréstimos menores.

Os valores de empréstimo disponíveis realmente dependem do tipo de empréstimo que você busca. SBA 7(a) vai até 5 milhões, empréstimos Express chegam a 500 mil, e bancos ou credores online podem oferecer de 150 mil a 5 milhões, dependendo do credor. Então, há espaço para encontrar algo que atenda às suas necessidades.

A principal conclusão aqui é que as opções de empréstimo para negócios de veteranos ficaram bastante sofisticadas. Seja pelo caminho do SBA, banco tradicional, cooperativa ou credor online, você tem opções legítimas com sistemas de suporte reais por trás. O programa Veterans Advantage pode ter acabado, mas ainda há vantagens embutidas em programas como o SBA Express, especificamente para veteranos. Faça uma comparação de algumas opções antes de se comprometer — a diferença nas taxas e condições pode ser substancial ao longo de um período de pagamento de 10 ou 25 anos.