Tenho vindo a aprofundar-me na reparação de crédito recentemente e percebi que há uma forma bastante simples de melhorar rapidamente o seu crédito, se souber o que mais importa. A maioria das pessoas não percebe que o histórico de pagamentos sozinho representa 35% da sua pontuação, por isso, se estiver a atrasar-se nos pagamentos, é aí que está a perder pontos.

Os pagamentos atrasados também têm um impacto forte - um único pode derrubar a sua pontuação em 180 pontos ou mais. Por isso, configurar pagamentos automáticos é honestamente o primeiro passo. É aborrecido, mas funciona.

A segunda alavanca é a sua taxa de utilização de crédito. Se estiver a usar mais de 30% do crédito disponível, está a deixar pontos na mesa. Digamos que tem $10k disponível e $3k em dívida - isso é 30%, que é o ponto ideal. Mas aumente para $5k em dívida e está a atingir 50%, o que prejudica a sua pontuação. Correção simples: peça um aumento do limite de crédito. Passar de $10k para $15k disponível enquanto mantém $3k em dívida reduz a sua taxa para 20%. Muito melhor.

Aqui está algo que a maioria das pessoas ignora - a duração do seu histórico de crédito importa para 15%. Abrir novas linhas de crédito na verdade prejudica a curto prazo porque diminui a sua idade média. Portanto, não abra cartões de crédito a torto e a direito de uma só vez. Mas mantenha os cartões antigos abertos, mesmo que não os utilize. Mais crédito disponível mais um histórico mais longo equivalem a melhores números.

Diversificar a sua mistura de crédito também ajuda. A maioria das pessoas só mexe com cartões de crédito, mas misturar com empréstimos a prestações (automóveis, hipotecas, empréstimos estudantis) ou até serviços de reporte de renda de aluguer como o BoomPay pode melhorar as coisas. Os credores gostam de ver que consegue lidar com diferentes tipos de crédito.

Se quiser acelerar, pegue num empréstimo de construção de crédito. Ao contrário dos empréstimos normais, onde recebe dinheiro de imediato, estes seguram o seu dinheiro enquanto faz pagamentos. Tudo é reportado às agências, por isso mostra que é confiável. É uma das formas mais rápidas de melhorar o seu crédito rapidamente sem esperar anos.

Verifique também o seu relatório de crédito em busca de erros - tem direito a um gratuito por ano. As disputas são investigadas em 30 dias, por isso, se algo estiver errado, corrija imediatamente. Isso dá-lhe pontos grátis logo aí.

Por último: pagar as dívidas na totalidade supera apenas atingir a meta de utilização. Saldo zero é o padrão ouro e evita juros também. A pessoa média paga cerca de 855 dólares por ano em juros, por isso, isto é uma vitória tanto para o seu crédito como para o seu bolso.

A combinação de pagamentos pontuais, baixa utilização, histórico de pagamento sólido e diversidade de crédito vai transformar uma pontuação medíocre em algo sólido em poucos meses, se executar corretamente.