Tenho pensado nisso ultimamente - quanto é realmente necessário deixar na tua conta à ordem?

Tipo, é conveniente ter dinheiro lá, mas basicamente não rende nada enquanto fica parado lá.

A maioria das pessoas que conheço mantém muito mais do que precisam.
A regra geral parece ser cerca de um a dois meses de despesas de vida - isso geralmente é suficiente para cobrir as contas regulares e gastos diários sem stress de descobertos.
Mas, honestamente, depende da tua situação.
Se és alguém que usa o cartão de débito constantemente ou tem rendimentos irregulares, talvez queiras manter um pouco mais de reserva.

A questão é que as contas à ordem quase não pagam juros.
Estamos a falar de uma média de 0,07% de APY.
Entretanto, contas de poupança de alto rendimento oferecem 5% ou mais.
Isso faz uma grande diferença se estiveres a segurar uma quantia de dinheiro.
Se manténs demasiado na conta à ordem, estás basicamente a deixar dinheiro na mesa.

Depois há o lado prático - precisas de ter o suficiente para evitar taxas de descoberto e garantir que pagamentos recorrentes não falhem.
Já vi pessoas a serem cobradas por taxas porque o pagamento do seguro do carro falhou, o que causou outros problemas.
Não é nada divertido.
Além disso, alguns bancos cobram taxas mensais se não mantiveres um saldo mínimo, por isso verifica o que o teu banco realmente exige.

Por outro lado, manter demasiado na conta à ordem cria riscos.
Se o teu cartão de débito for comprometido, um ladrão pode esvaziar um saldo grande antes de perceberes.
É melhor manter apenas o que precisas para despesas imediatas.

Se queres o melhor dos dois mundos - acesso ao teu dinheiro mas com melhores retornos - há opções.
Contas de mercado monetário dão-te um cartão de débito e capacidade de emitir cheques, enquanto rendem cerca de 5,46% de APY.
Contas de gestão de dinheiro são outra alternativa se trabalhas com uma corretora.
Normalmente oferecem bons APYs sem taxas de manutenção.

Portanto, o ponto ideal para quanto manter na conta à ordem é apenas o suficiente para cobrir as tuas obrigações mensais confortavelmente, mais uma pequena margem de segurança.
Tudo o resto? Move para onde realmente te rende alguma coisa.
A diferença acumula-se ao longo do tempo.