Recentemente, um amigo perguntou-me sobre como fazer um testamento sem um advogado, e percebi que muitas pessoas na verdade não entendem muito bem essa área. Na verdade, fazer um testamento por conta própria não é tão complicado quanto parece, especialmente se o seu patrimônio for relativamente simples.

Vou começar com o básico. Um testamento, em suma, é uma forma de informar à sua família e aos seus herdeiros como seus bens devem ser distribuídos no final. Normalmente, as pessoas procuram um advogado para ajudar a redigir isso, mas na realidade, você pode fazer sozinho. O importante é entender os requisitos específicos do seu estado, pois cada estado tem regras diferentes sobre a validade de um testamento. Por exemplo, quando é necessário que testemunhas assinem, esses detalhes variam.

Existem várias maneiras de fazer por conta própria. A mais simples é começar do zero, escrevendo à mão com sua própria caligrafia, e assinar e datar. Isso é chamado de testamento holográfico, que não tem custo algum, desde que você escreva tudo o que precisa, e seja reconhecido legalmente. Ou você pode usar modelos, há muitos modelos gratuitos ou baratos disponíveis online, geralmente adaptados ao seu estado, o que os torna mais padronizados do que criar do zero. Outra opção é usar softwares específicos de elaboração de testamentos, como o Quicken Willmaker & Trust, que por menos de 100 dólares pode guiá-lo por todo o processo e até ajudar com outros documentos de planejamento patrimonial. A opção mais prática talvez seja usar ferramentas online, como a plataforma FreeWill, que é totalmente gratuita; você só precisa responder a algumas perguntas para gerar seu testamento.

Para ser honesto, a maior vantagem de fazer por conta própria é economizar dinheiro. Contratar um advogado para redigir um testamento simples pode custar duas ou três centenas de dólares, e se o patrimônio for mais complexo, o custo pode subir para milhares. Mas, por outro lado, se você não fizer com cuidado, um testamento errado pode causar muitos problemas. Por exemplo, esquecer de assinar ou datar pode fazer com que o tribunal não reconheça, e seus bens serão distribuídos de acordo com as leis do estado, o que provavelmente não é o que você deseja. Ainda pior, se os herdeiros contestarem o testamento, pode ser necessário entrar na justiça, o que aumenta bastante os custos.

Então, em que situações fazer por conta própria é mais confiável? Principalmente quando seus bens são simples, os herdeiros não têm relações complicadas, e você confia que ninguém vai questionar o testamento. Se envolver filhos menores de idade e precisar nomear um tutor, ou se o patrimônio for mais complexo, ainda assim é melhor procurar um advogado com experiência em planejamento patrimonial para revisar seu documento. Alguns advogados oferecem uma revisão com desconto, o que também é uma boa solução intermediária.

Por fim, um lembrete: independentemente de como você fizer, é fundamental assinar na presença de testemunhas e datar o documento. Isso reduz bastante o risco de o testamento ser contestado ou considerado inválido. Se você não tem certeza de como planejar seu patrimônio, conversar com um consultor financeiro também é uma boa ideia, pois eles podem ajudar a esclarecer suas opções.