Tenho mergulhado profundamente no investimento em dividendos recentemente e percebi que muitas pessoas complicam demasiado isto. Não precisas de procurar ações individuais de dividendos se estás apenas à procura de uma renda passiva constante. Os ETFs tornam tudo muito mais simples.

Então, aqui está o que há sobre dividendos - eles oferecem-te três possíveis ganhos: a própria renda, a valorização do preço e o crescimento dos dividendos ao longo do tempo. O problema é encontrar os melhores ETFs de dividendos elevados sem perder a cabeça a pesquisar cada um individualmente.

Comecei a olhar para o que está disponível e, honestamente, há uma gama sólida dependendo do que procuras. Alguns fundos estão basicamente a imprimir dinheiro neste momento, com rendimentos perto de 6%, mas essa renda provavelmente não vai crescer muito. Outros têm rendimentos mais baixos, mas estão posicionados para valorizar mais rapidamente. É aquela troca clássica.

Deixa-me explicar o que encontrei. O ETF iShares Preferred & Income Securities (PFF) está com um rendimento de cerca de 6% se quiseres uma renda imediata. Ele detém ações preferenciais e títulos híbridos - pensa nele como uma jogada agressiva de rendimento. Depois há o SPYD, que foca nas 80 ações com maior rendimento no S&P 500, oferecendo cerca de 4,2% de rendimento com mais potencial de crescimento do que ações preferenciais puras.

Se queres algo mais equilibrado, o ETF de ações de dividendos da Schwab (SCHD) acompanha 100 pagadores de dividendos sólidos e tem tido um desempenho excelente. O fundo de alto rendimento de dividendos da Vanguard (VYM) é outra opção sólida, seguindo o índice FTSE High Dividend Yield. Ambos estes ETFs de dividendos elevados oferecem rendimentos decentes na faixa de 2,5-3,6%, mantendo potencial de crescimento real.

Depois há o ângulo do crescimento dos dividendos. O Rising Dividend Achievers do First Trust (RDVY) foca em empresas que aumentaram dividendos durante anos e mostram sinais de continuar. O ETF de Apreciação de Dividendos da Vanguard (VIG) acompanha empresas com históricos fortes de aumento de dividendos. Estes têm rendimentos mais baixos agora, mas os dividendos continuam a crescer - o que, honestamente, pode ser a jogada mais inteligente a longo prazo.

Aqui está o que notei: se o teu 401k no trabalho é através da Fidelity, Schwab ou Vanguard, provavelmente já tens acesso a alguns destes ETFs de dividendos elevados. Isso é conveniente.

A verdadeira ideia é esta - não ignores rendimentos mais baixos se eles estiverem a crescer rapidamente. Olhei para uma empresa com pouco menos de 2% de rendimento, mas o dividendo passou de 3,28 dólares em 2019 para 5,60 recentemente. É este tipo de capitalização que vence ao longo de décadas.

A maioria das pessoas fica presa entre querer rendimento agora versus crescimento mais tarde. Honestamente? Por que não fazer ambos? Coloca algum dinheiro em fundos de alto rendimento como o PFF se precisares de fluxo de caixa, mas também pega em algo como o VIG ou SCHD para a parte de crescimento. A melhor estratégia de ETFs de dividendos elevados não é escolher um só - é misturar alguns, dependendo do teu prazo.

O fundo índice do S&P 500 está com um rendimento de 1,3% para comparação, mas teve retornos incríveis historicamente. Portanto, mesmo as opções com rendimento mais baixo têm mérito se fores paciente.

Resumindo: se queres uma renda passiva sem o incómodo de escolher ações individuais, estes ETFs fazem o trabalho pesado. Só tens de saber o que estás a otimizar - rendimento puro agora, ou rendimento que cresce ao longo do tempo.