Acabei de perceber que tenho negligenciado entender as minhas opções de Roth IRA e achei que devia partilhar o que descobri, já que realmente importa para o planeamento. Portanto, o prazo de contribuição para o Roth IRA de 2024 foi até 15 de abril de 2024, se estiver a declarar impostos - o que, honestamente, explica porque as pessoas falam em apressar-se a contribuir antes de atingir o prazo.

A coisa que chamou a minha atenção foi como os limites de contribuição mudaram. Para 2024, se tiver menos de 50 anos, pode contribuir com um máximo de 7.000 dólares, e se tiver 50 ou mais, sobe para 8.000 dólares. Isso é um aumento em relação aos 6.500/7.500 dólares do ano anterior. Parece uma mudança pequena, mas soma-se ao longo do tempo. A coisa-chave, no entanto - e aqui é que fica interessante - é que esses limites são acumulativos em TODOS os seus IRAs combinados. Portanto, não pode abrir várias contas e contornar o limite. Se tiver 50 anos e colocar 3.500 dólares numa IRA tradicional, fica apenas com 4.500 dólares para o Roth nesse ano.

O que realmente torna o Roth atraente é a parte de levantamento sem impostos. Assim que atingir os 59,5 anos e a sua conta estiver aberta há mais de 5 anos, pode retirar o dinheiro sem pagar impostos. Sem levantamentos obrigatórios também, o que é diferente das contas tradicionais. Mas há um limite de rendimento - os declarantes solteiros começam a perder benefícios a partir de um MAGI de 146.000 dólares em 2024, e os casados a partir de 230.000 dólares. Se estiver nessa faixa de limiar, só pode contribuir parcialmente.

Ainda estou a tentar compreender todas as regras de prazos de contribuição do Roth IRA para 2024 e os cálculos de limiar de exclusão, mas a ideia básica é sólida se quiser uma renda de reforma isenta de impostos no futuro. Honestamente, gostava de ter prestado mais atenção a isto mais cedo.