Tenho pensado muito nisso ultimamente — a maioria das pessoas assume que é preciso um capital sério para começar a investir, mas honestamente isso já não é verdade. Existem tantas maneiras de colocar o seu dinheiro a trabalhar sem tocar no mercado de ações, e muitas delas permitem começar com pouco.

A ideia de que é preciso ser rico para investir está um pouco desatualizada. Como, por exemplo, plataformas de empréstimos peer-to-peer que deixam você investir $25 de cada vez e ganhar juros à medida que os empréstimos são pagos. Sim, há risco de incumprimento, mas se diversificar entre vários empréstimos em vez de apostar tudo numa só, consegue gerir isso bastante bem.

Os REITs são outra coisa que tenho vindo a analisar mais. Imobiliário normalmente requer um montante enorme de capital e tempo de pesquisa, mas os REITs permitem-te ter exposição ao setor imobiliário sem precisar de milhões à volta. Eles gerem as propriedades e distribuem rendimentos de aluguer aos investidores. Bastante sólido para diversificação.

Depois há as opções mais seguras. Obrigações de poupança do governo são basicamente sem risco — no pior caso, o governo incumpre, o que... sim. As obrigações Series EE pagam taxas fixas, as Series I ajustam-se à inflação. Os CDs são semelhantes — retornos fixos, segurados pelo FDIC, garantidos para não perder valor. Retornos pouco emocionantes, mas são estáveis.

As obrigações corporativas são mais interessantes se quiseres obter rendimentos melhores. Basicamente, estás a emprestar dinheiro a empresas, a receber juros, e quando maturam recuperas o principal. Risco mais elevado do que obrigações do governo, mas muito mais previsível do que ações, já que não te importas se a empresa faz um sucesso enorme ou corre mal — o pagamento de juros mantém-se igual de qualquer forma.

O ouro é outro ângulo. Podes comprar ouro físico, moedas, ações de minas, futuros ou fundos de ouro. Os preços movem-se, portanto fazes bem em pesquisar. O mesmo com futuros de commodities — podes negociar contratos de milho, cobre, o que for. Alta volatilidade, alto risco, mas algumas pessoas usam-no para proteger-se da inflação.

Aluguéis de férias também são interessantes se tiveres o capital. Compra uma propriedade, usa-a às vezes, aluga-a noutra altura. Espera-se que o imobiliário valorize, além de que a renda do aluguer cobre os custos. A desvantagem é a liquidez — se precisares de dinheiro de repente, podes ficar à espera de um comprador.

Obviamente, as criptomoedas existem como opção. O Bitcoin é o mais famoso, mas há muitas alternativas. A volatilidade é insana, portanto isto é mesmo só para quem consegue lidar com oscilações radicais ou entende bem o que está a fazer.

As obrigações municipais também merecem menção. Cidades e estados emitem-nas para projetos como escolas ou infraestruturas. As taxas de juro podem ser mais baixas do que as obrigações corporativas, mas a renda é isenta de impostos a nível federal e, por vezes, também a nível estadual/local. Os retornos líquidos podem ser bastante competitivos.

Private equity e venture capital são mais especializados — estás a financiar empresas privadas ou startups. Os retornos podem ser sólidos, mas as taxas são altas, o teu dinheiro fica bloqueado durante anos, e honestamente, normalmente precisas de ser um investidor credenciado para entrar.

As anuidades são contratos com seguradoras onde pagas antecipadamente e recebes pagamentos ao longo do tempo ou para toda a vida. Versões fixas, variáveis ou indexadas. A diferimento de impostos é bom, mas as taxas podem reduzir os retornos e as comissões dos corretores podem ser suspeitas — garante que não te estão a conduzir para algo que lhes beneficie mais a eles do que a ti.

A grande conclusão? Não precisas de ser rico para começar a investir. Mesmo com pouco dinheiro, podes construir uma carteira diversificada entre diferentes classes de ativos. Só fazes bem em pesquisar primeiro, porque os níveis de risco variam imenso — alguns são estáveis, outros são quase jogos de azar. Escolhe o que combina com a tua tolerância ao risco e o teu horizonte temporal.