Acabei de perceber que muitas pessoas realmente não entendem as cláusulas de aceleração em hipotecas, e honestamente, é algo que vale a pena prestar atenção se estiver a contratar um empréstimo.

Basicamente, aqui está o que acontece: o seu credor pode exigir que devolva o saldo restante total se cometer certos erros. Não é como se eles o fizessem após um pagamento em atraso - primeiro têm que notificá-lo e dar-lhe a oportunidade de corrigir. Mas se as coisas ficarem sérias, podem aplicar a cláusula de aceleração.

Vejo isso acontecer mais frequentemente quando os mutuários deixam de pagar regularmente ou deixam de manter os impostos sobre a propriedade e o seguro do proprietário. Há também uma coisa chamada cláusula de vencimento na venda - se transferir a propriedade sem informar o seu credor, boom, eles podem acelerar o empréstimo. Mesmo declarar falência pode acioná-la em alguns casos.

Deixe-me dar um exemplo concreto: imagine que emprestou 250.000 dólares e já pagou 50.000 até agora. Depois, deixa de pagar as prestações. O seu credor invoca a cláusula de aceleração, e de repente deve os 200.000 dólares restantes imediatamente, não ao longo de 20 anos. Se não puder pagar, a execução hipotecária é o próximo passo.

A questão é que, normalmente, os credores não passam diretamente para isso. A maioria tentará trabalhar consigo primeiro - modificações de empréstimo, planos de pagamento, acordos de tolerância. Eles querem o dinheiro deles, mas preferem recebê-lo através de cooperação.

Mutuários de alto risco - pessoas com crédito pobre ou rendimento inconsistente - têm mais probabilidade de ativar isso. O mesmo acontece com investidores que possuem propriedades não residenciais. Se for um proprietário regular a fazer pagamentos constantes na sua residência principal, provavelmente não precisa de se preocupar com isso.

Mas aqui está o ponto-chave: leia cuidadosamente o seu contrato de hipoteca. Entenda o que pode acionar a aceleração do empréstimo e quais são as suas responsabilidades. Se não tiver certeza sobre os termos ou como se aplicam à sua situação, vale a pena esclarecer antes de assinar. A diferença entre entender isto e não entender pode literalmente custar-lhe a sua casa.