Acabei de perceber algo interessante sobre a American Express a expandir-se para contas de depósito à ordem. Eles na verdade lançaram este produto de conta de depósito com recompensas no início deste ano, com algumas funcionalidades que são bastante difíceis de ignorar se já estiveres no ecossistema Amex.

Então, aqui está o que o faz destacar-se. Recebes 0,50% de APY sobre o teu saldo, o que é realmente acima da média nacional para contas à ordem neste momento. Além disso, ganhas 1 ponto de Recompensas de Membro por cada $2 que gastas usando o cartão de débito. Os benefícios da conta de depósito com recompensas são bastante claros quando combines estas duas coisas - estás a receber rendimento de juros mais acumulação de pontos a partir de gastos diários.

A estrutura também é sólida. Sem taxas mensais, sem requisito de saldo mínimo, e acesso a caixas multibanco em 37.000 locais em todo o país. Geres tudo através da aplicação ou do site deles, por isso é feita para pessoas que não precisam de agências físicas. Se já tens um cartão de crédito Amex, os teus pontos de Recompensas de Membro ficam ligados, o que abre mais opções de resgate - transferir para parceiros de viagem, usar o portal de viagens da Amex, ou simplesmente depositá-los de volta na tua conta de depósito a 0,8 cêntimos por ponto.

Existem duas limitações, no entanto. Primeiro, precisas de ser titular de um cartão de consumo Amex há pelo menos três meses antes de poderes abrir uma conta destas. Segundo, é apenas digital, sem agências físicas. Para algumas pessoas isso está bem, mas se gostas de entrar numa agência bancária, isto não funciona.

O que é interessante é como eles posicionaram os benefícios da conta de depósito com recompensas para atrair a sua base de clientes existente. A maioria das contas à ordem não oferece recompensas além dos juros - normalmente escolhes uma ou outra. A taxa de ganho do cartão de débito de 1 ponto por $2 não é tão agressiva quanto os cartões de crédito deles (que dão 1 ponto por $1), mas não há taxa anual nem processo de candidatura, o que realmente importa para muitas pessoas.

A taxa de juro competitiva por si só coloca isto numa categoria diferente da maioria dos produtos de conta à ordem padrão. Combine isso com o componente de recompensas e tens algo que realmente faz sentido para os clientes fiéis da Amex que querem consolidar os seus serviços bancários.

Não é um produto perfeito - a limitação apenas digital e o requisito de cliente existente irão excluir algumas pessoas. Mas se já tens um cartão Amex e procuras uma conta à ordem que realmente te devolva algo, vale a pena considerar. Os benefícios da conta de depósito com recompensas definitivamente superam o que encontras na maioria dos bancos tradicionais neste momento.