Acabei de gastar tempo demais pesquisando planos de poupança universitária 529 porque estou a tentar descobrir a melhor forma de poupar para a educação do meu filho. Acontece que estes planos são na verdade bastante sólidos para fins fiscais - os ganhos de investimento são completamente isentos de impostos quando usados para despesas educativas qualificadas. O que não esperava era o quanto varia de estado para estado. Tipo, o Arizona tem um limite máximo de $575.000 por beneficiário, mas Geórgia e Mississippi são muito mais baixos, com $235.000. A Califórnia fica em $529.000, o que faz sentido dado a população e o custo de vida do estado.

Aqui está o que me surpreendeu, no entanto - tecnicamente não há limite de contribuição anual, mas as regras de imposto sobre doações podem complicar as coisas. Pode-se fazer uma contribuição de cinco anos de uma só vez ($95.000 em 2025), mas depois disso é preciso ter cuidado. E se estiver a tentar maximizar as deduções fiscais estaduais, a maioria dos estados só permite deduzir do plano do próprio estado. Portanto, mesmo que eu possa abrir um plano noutro estado, provavelmente perderia esses benefícios fiscais. Os limites de contribuição 529 que a Califórnia oferece são suficientemente sólidos para eu não precisar procurar em outro lugar, especialmente porque o limite da Califórnia é bastante generoso.

A verdadeira conclusão é que esses limites são por beneficiário, não por conta, então se vários membros da família abrirem planos 529 para a mesma criança, todos precisam ficar abaixo desse número agregado. Vale a pena comparar o plano do seu estado com outros se o seu limite parecer baixo, mas também considere taxas e opções de investimento. Os custos universitários não estão a ficar mais baratos, então começar cedo com um plano 529 parece uma das decisões mais inteligentes.