Então, passei demasiado tempo a pesquisar empréstimos pessoais para má pontuação de crédito recentemente, porque, honestamente, precisava de perceber as minhas opções. Acontece que há realmente credores decentes por aí se souberes onde procurar, mesmo com uma pontuação de crédito mais baixa. A chave é encontrar lugares que olhem além do teu número de crédito.

Continuava a encontrar o mesmo problema, porém - a maioria dos bancos tradicionais quer que tenhas um crédito sólido antes de sequer conversarem contigo. Mas depois descobri credores especificamente feitos para pessoas como eu, que não têm pontuações perfeitas. E não são todos predatórios, o que era a minha maior preocupação à partida.

A Navy Federal Credit Union é realmente interessante se tiveres alguma ligação militar. Sem requisito mínimo de pontuação de crédito, o que é louco. Permitem-te emprestar entre $500 e $50k e podes adicionar um co-credor se precisares. O problema é que tens de ser membro primeiro, essa é a questão. Mas, se qualifies, as taxas são razoáveis e não cobram taxas de abertura de crédito.

A Rocket Loans continuava a aparecer porque são rápidos - tipo, financiamento no mesmo dia se aplicares antes das 13h num dia útil. Isso é realmente útil se estiveres numa situação difícil. Querem pelo menos uma pontuação de crédito de 580, e precisas de emprestar pelo menos $2 mil. Não permitem co-signatários, o que é chato se essa era a tua ideia. Mas, para acesso rápido a empréstimos pessoais de baixo juro para má pontuação, são sólidos.

A LendingClub foi interessante porque realmente deixam-te aplicar com um co-credor, o que melhora as tuas hipóteses. Recomendam ter pelo menos uma pontuação de 630, mas, honestamente, aplicar com alguém pode ajudar-te a qualificar para taxas melhores. Eles também financiam bastante rápido - um terço dos mutuários recebe o dinheiro dentro de 24 horas após aprovação.

A Happy Money é toda sobre evitar taxas. Sério, sem taxas de atraso, sem taxas de candidatura, nada. Alguns mutuários nem têm taxas de abertura de crédito. A desvantagem? Empréstimo mínimo de $5 mil, o que pode ser muito mais do que precisas. E não podes ter incumprimentos no teu relatório. Mas, se procuras empréstimos pessoais de baixo juro para má pontuação sem ser explorado, vale a pena verificar.

A Upgrade foi surpreendente porque aparentemente emprestam a pessoas com histórias de crédito muito curtas - tipo, dois anos ou menos. Não publicam pontuações mínimas, mas oferecem pré-qualificação para testares as águas sem danificar ainda mais o teu score. Têm muitas formas de obter descontos na taxa de juro, como usar pagamento automático ou consolidar dívidas.

A LendingPoint afirma que podem aprovar-te em segundos, o que parece loucura, mas aparentemente é real. Olham a muito mais do que só a tua pontuação de crédito - a tua renda, histórico de emprego, tudo isso. Requerem uma renda anual mínima de $35k , por isso, lembra-te disso. As taxas de abertura podem chegar a 7%, o que dói um pouco.

A OneMain Financial é flexível com os planos de pagamento - podes escolher 24, 36, 48 ou 60 meses, dependendo do que o teu orçamento consegue suportar. Sem pontuação mínima de crédito, o que é enorme. Mas as taxas de juro são mais altas e as taxas de abertura podem ser elevadas. O empréstimo máximo é de $20 mil, o que é inferior a alguns outros lugares.

O que aprendi é que tens opções mesmo que a tua pontuação não seja ótima. As principais coisas a comparar são a APR (porque é realmente o que te custa dinheiro), as taxas que cobram inicialmente, e se precisas de flexibilidade na forma como reembolsas. Alguns lugares deixam-te pagar antecipadamente sem penalizações, o que é ótimo se receberes um bónus ou algo assim.

Uma coisa que todos devem saber: a maioria destes credores faz uma verificação de crédito. Se vês alguém a prometer "sem verificação de crédito", isso é um sinal de alerta. Todo credor legítimo verifica o teu crédito. Além disso, se alguém estiver a cobrar mais de 36% de APR, isso é considerado predatório pela maioria dos especialistas, então evita esses.

Antes de te candidatares a qualquer lugar, conhece primeiro a tua pontuação de crédito real. Alguns credores deixam-te pré-qualificar com apenas uma consulta suave, que não prejudica o teu score. Depois, compara o que cada um oferece - montantes de empréstimo, prazos de pagamento, taxas, tudo. Não te limites ao primeiro que aprova.

O processo todo é bastante simples uma vez que escolhes um credor. Carregas alguns documentos, eles verificam a tua renda, e se aprovarem, recebes o dinheiro. A maioria deposita-o dentro de dois dias úteis. Depois, é só fazer esses pagamentos em dia, porque isso realmente ajuda a reconstruir o teu crédito para a próxima vez.

Honestamente, conseguir empréstimos pessoais de baixo juro para má pontuação de crédito é mais viável do que pensava. Só precisas de fazer a pesquisa e não entrar em pânico e aceitar a primeira oferta. Existem credores legítimos que percebem que a tua pontuação de crédito não conta toda a tua história. Requer alguma pesquisa, mas vale a pena.