Acabei de perceber que muitas pessoas realmente não entendem como o saldo do seu cartão de crédito afeta a sua pontuação de crédito, e honestamente é bastante importante saber.

Então, aqui está a coisa—os credores se preocupam com algo chamado utilização de crédito, que é basicamente uma proporção de quanto você está realmente usando em relação ao seu crédito total disponível. Como se você tivesse um limite de 1000 dólares e estivesse carregando um saldo de 500 dólares, você está usando 50 por cento do seu crédito disponível. A matemática é simples: divida o que você deve pelo seu limite, multiplique por 100.

Agora aqui é onde fica interessante. A sua utilização de crédito pode realmente derrubar sua pontuação se você não tomar cuidado. Ela representa cerca de 30 por cento da sua pontuação de crédito geral, então não é algo que você quer ignorar. Os credores basicamente veem uma alta utilização como um sinal de risco—como se você estivesse desesperado por crédito.

A regra geral que a maioria das pessoas segue é manter sua utilização abaixo de 30 por cento. Se puder ficar abaixo de 10 por cento, melhor ainda. Quanto mais baixo, melhor fica a sua pontuação. Então, se você está se perguntando quanto de crédito deve ter disponível versus quanto está usando, mire nesse limite de 30 por cento ou menos.

Se você passar de 30 por cento, não entre em pânico. Sua pontuação pode cair temporariamente, mas assim que você pagar e seu banco reportar o novo saldo às agências de crédito, ela se recupera. Uma dica é pagar seu saldo várias vezes ao longo do mês, em vez de esperar até o final. Isso aumenta as chances de seu emissor reportar um saldo menor em um dia em que sua utilização esteja realmente mais baixa.

Agora, se você se encontra regularmente usando o limite máximo do seu cartão, você tem opções. Pode solicitar um aumento de crédito diretamente pelo aplicativo ou site da maioria dos emissores, o que é o caminho mais fácil se você tiver um histórico de pagamento sólido. Ligar para seu emissor também funciona. Outra estratégia é solicitar cartões adicionais para aumentar seu crédito total disponível—apenas não exagere e peça cinco cartões em um mês, porque isso na verdade prejudica sua pontuação.

Uma coisa que as pessoas erram: fechar contas antigas. Não faça isso. Quando você fecha uma conta, perde aquele crédito disponível, o que na verdade aumenta sua taxa de utilização. Além disso, contas mais antigas ajudam a sua história de crédito a parecer mais longa, o que é bom para sua pontuação.

Resumindo—descubra quanto de crédito você deve ter para usar de forma responsável. Mire em uma utilização de cerca de 30 por cento, pague de forma estratégica ao longo do mês, e considere solicitar limites maiores se precisar de mais espaço. É honestamente uma das maneiras mais fáceis de manter seu crédito saudável.