Sabes o que é louco? Cerca de metade dos americanos diz que vive de salário em salário. E não estou a falar de pessoas que ganham o salário mínimo — estamos a falar de pessoas que ganham seis dígitos e ainda se sentem sem dinheiro no final do mês. Então, o que é exatamente viver de salário em salário? É basicamente quando todo o teu dinheiro sai quase tão rápido quanto entra, e não te sobra nada para objetivos reais ou emergências.

Comecei a pensar nisso depois de falar com alguns especialistas financeiros sobre por que isto acontece às pessoas que ganham um bom dinheiro. Acontece que, nem sempre, é sobre ganhar mais — é sobre o que fazes com o que ganhas.

A primeira coisa que todos mencionaram: realmente fazer um orçamento ou plano de despesas. Eu sei, eu sei — a palavra 'orçamento' soa dolorosa. Mas é realmente só esclarecer o que tu realmente queres, tanto as coisas grandes como a reforma ou comprar uma casa, quanto as coisas menores como hobbies ou móveis novos. Assim que sabes o que importa para ti, podes construir os teus gastos em volta disso. Simples assim.

Depois vem acompanhar as tuas despesas. Sério, todas elas. Online, offline, tudo. A maioria das pessoas fica chocada quando realmente faz isto por umas semanas. Começas a ver para onde o dinheiro está a ir de verdade, e aí podes fazer mudanças reais. Porque sim, podes estar a ganhar $100k e ainda assim não ter nada para mostrar por isso se não prestares atenção.

Aqui há algo que provavelmente se aplica a muitas pessoas que vivem de salário em salário: dívida de cartão de crédito. Mais de 40% dos americanos carregam saldo regularmente, e essas taxas de juro? Mais de 20% em muitos casos. Isso é brutal. Se estás nessa situação, pagar isso primeiro faz sentido. O dinheiro que estás a gastar com juros poderia estar a ir para objetivos reais em vez disso. Se não conseguires pagar rapidamente, procura cartões de transferência de saldo ou empréstimos de consolidação com taxas mais baixas.

O verdadeiro problema, no entanto, é que pessoas que ganham bem nem sempre distinguem desejos de necessidades. É fácil comprar o que queres, em vez de parar para pensar se realmente precisas daquilo. É isso que leva ao excesso de gastos e ao que é viver de salário em salário, em primeiro lugar. Então, reserva um tempo para descobrir o que é realmente necessário versus o que é só algo bom de ter. Melhor ainda, tenta viver abaixo dos teus meios em vez de apenas no teu limite. Isso cria uma almofada.

Outra ação prática: reduzir os gastos discricionários onde puderes. Usa uma aplicação de orçamento ou simplesmente revisa os teus extratos uma vez por mês e vê onde podes cortar. Não precisas reformar tudo de uma vez — pequenos cortes acumulam-se.

Mas aqui está o que realmente faz a diferença: ter objetivos. A curto prazo, a longo prazo, não importa. Ter algo para trabalhar ajuda a manter-te motivado. Digamos que queres construir um fundo de emergência de 1.000 dólares, mas só consegues poupar 100 dólares por mês — tudo bem. Dá-te um prazo e divide-o. Três meses? São cerca de 333 dólares por mês. Quando atingires esses objetivos menores, podes pensar em objetivos maiores, como a reforma.

A última peça? Consistência. Tens de fazer disto um hábito, não algo que tentas só quando te apetece. Encontra alguém que te responsabilize, automatiza as tuas poupanças, usa uma aplicação — o que funcionar. O importante é manteres-te firme nisso.

O que interessa é que entender o que é viver de salário em salário e por que isso acontece é metade da batalha. A outra metade é realmente fazer algo a respeito. E isso é definitivamente possível, mesmo se estiveres a ganhar um bom dinheiro.