Recentemente, ao pesquisar opções de hipoteca, descobri um meio-termo bastante interessante — o empréstimo hipotecário de 20 anos. Muitas pessoas só conhecem as opções de 15 e 30 anos, mas na realidade, as taxas de juros de 20 anos podem ser mais competitivas do que você imagina, dado o cenário atual.

Atualmente, com as taxas de juros tão altas, se você quer economizar nos juros em relação ao de 30 anos, mas acha que a prestação mensal de 15 anos é demais, o prazo de 20 anos torna-se um bom equilíbrio. As taxas de juros serão um pouco mais baixas do que as de 30 anos, e a prestação mensal não será tão pesada a ponto de sufocar seu orçamento.

Dados mostram que, usando um principal de 280 mil dólares, a diferença na prestação mensal entre 20 e 30 anos não é tão grande, mas o total de juros economizado é considerável. Por exemplo, a prestação de 15 anos será cerca de mil a dois mil dólares mais alta do que a de 20 anos, o que representa uma pressão real para muitas pessoas.

Porém, essa opção não é adequada para todos. Se sua renda for relativamente estável e sua pontuação de crédito for boa (melhor acima de 670), então o empréstimo de 20 anos realmente vale a pena considerar. O problema é que os bancos controlam bastante a proporção da prestação em relação à renda, geralmente não mais que 43%. Se seu índice de dívida sobre renda ultrapassar esse limite, mesmo com taxas de juros de 20 anos mais baratas, você pode ser rejeitado.

Para obter as taxas mais favoráveis, há algumas estratégias que você pode tentar. Primeiro, peça orçamentos a várias instituições de crédito — não se limite a uma só. Segundo, se conseguir dar uma entrada de 20%, poderá eliminar o seguro de hipoteca privado (PMI), o que economiza uma quantia considerável. Além disso, melhorar sua pontuação de crédito também ajuda — pagando dívidas, pagando em dia, evitando abrir novos cartões de crédito desnecessariamente.

Se suas condições atuais não forem suficientes, encontrar um coobrigado com melhor crédito ou renda também é uma opção. Claro, isso deve ser alguém em quem você confia muito, pois envolve o histórico de crédito dessa pessoa. Outra alternativa é participar de programas para compradores de primeira casa, que em algumas regiões oferecem condições mais favoráveis.

Para ser honesto, o empréstimo hipotecário de 20 anos é uma escolha que fica entre o radical e o conservador. Não vai te pressionar tanto quanto um de 15 anos, mas também não vai te cobrar uma grande quantidade de juros como o de 30 anos. O mais importante é calcular de acordo com sua situação financeira e verificar se essa opção de taxas de juros de 20 anos realmente se encaixa no seu planejamento de longo prazo.