Tenho andado a investigar a Segurança Social recentemente e percebi que a maioria das pessoas não faz ideia do máximo que podem realmente receber. É meio louco como poucas pessoas até qualificam-se para isso.

Então, aqui vai: a Segurança Social calcula os teus benefícios com base nos teus 35 anos de rendimento mais alto, ajustados pela inflação. Mas aqui está o truque—apenas os rendimentos até a um determinado limite de base salarial contam. Para 2025, esse limite é de 176.100 dólares. Se não atingiste esse valor em todos esses anos, nos 35 anos, não vais receber o benefício máximo.

O que me leva a perguntar: qual é realmente o máximo que podes receber? Aos 62 anos, estás a receber cerca de 2.831 dólares por mês. Avança para a tua idade de reforma completa (67 para a maioria das pessoas nascidas depois de 1960) e sobe para 4.043 dólares. Espera até aos 70 anos e estás a receber 5.108 dólares por mês. Uma diferença bastante significativa, certo?

A matemática por trás é simples. Pedir o benefício cedo, aos 62, faz perderes 30% do que receberias aos 67. Mas atrasar além dos 67 anos e ganhas 8% por ano até aos 70. É por isso que o máximo benefício realmente depende de quando decides começar a receber.

Mas o que me surpreendeu foi: apenas cerca de 6% das pessoas ganham acima desse limite de base salarial em qualquer ano. O salário médio nos EUA ronda os 62.000 dólares. Portanto, a maioria das pessoas nunca atingirá o máximo, ponto final. Mesmo um ano abaixo do limite desqualifica-te.

É exatamente por isso que o máximo para ti provavelmente é bem diferente dos números de destaque. A Segurança Social nunca foi feita para ser toda a tua renda de reforma. Se estás a contar com ela como a tua principal fonte, já estás atrasado. As pessoas que fazem as coisas corretamente têm múltiplas fontes de rendimento—contas de reforma, investimentos, rendimento extra. É assim que realmente constróis riqueza.

Se estás curioso para saber qual é o máximo que poderias qualificar-te especificamente, a Administração da Segurança Social tem calculadoras no site deles. Vale a pena verificar para veres onde realmente estás, em vez de assumes que vais atingir esses números máximos.