Tenho vindo a investigar planeamento patrimonial recentemente e percebi que muitas pessoas não entendem realmente como colocar propriedades em um trust corretamente. Na verdade, é mais complexo do que a maioria pensa, especialmente quando se trata de imóveis.

Então, aqui está o ponto - se estiver a criar um trust como parte do seu plano patrimonial, a maioria dos ativos é bastante simples de transferir. Basicamente, lista-os e acabou. Mas imóveis? É aí que fica complicado. Na verdade, precisa de uma escritura nova que nomeie o trust como proprietário, e depois tem de a registar no tribunal. Pular esta etapa e o seu património acaba por passar por inventário de qualquer forma, o que anula o objetivo.

Deixe-me explicar o que pode realmente entrar num trust. Veículos, dinheiro, contas bancárias, ações, obrigações, interesses comerciais, seguro de vida, objetos de coleção - a maioria destes está bem. A exceção estranha são as IRAs, que não podem ir diretamente para um trust (embora possa nomear o trust como beneficiário em vez disso). Para coisas pessoais como joias ou mobília, basta adicioná-las a uma lista quando criar o trust. Fácil.

Agora, quando se trata de transferir imóveis para um trust, tem duas opções de escritura. Uma escritura de renúncia de reivindicação é o caminho mais simples - muitas vezes pode fazê-lo sozinho, sem advogado. Depois há uma escritura de garantia, que custa mais porque inclui uma garantia de que realmente é proprietário do imóvel e que não há ónus contra ele. De qualquer forma, assina, reconhece a assinatura em cartório e regista no tribunal do condado. É aí que a transferência acontece oficialmente.

Aqui é onde as pessoas cometem erros: transferem um imóvel para um trust, mas depois compram uma casa nova e esquecem-se de fazer o mesmo. Se não colocar a propriedade num trust antes de falecer, essa propriedade ainda passa por inventário. Além disso, a descrição legal tem de estar exatamente correta, ou toda a transferência desmorona.

Uma coisa que vejo as pessoas negligenciarem é verificar primeiro com o seu credor hipotecário. Algumas hipotecas têm cláusulas de vencimento na venda que podem fazer com que o empréstimo seja liquidado se transferir a propriedade. A maioria dos credores não vai realmente exigir o pagamento, mas precisa de pedir permissão antecipadamente para evitar dores de cabeça. O mesmo se aplica à sua seguradora - basta ligar e informar que a propriedade mudou de titularidade.

Resumindo: se estiver a sério sobre planeamento patrimonial e quer colocar propriedades num trust, não ignore a parte imobiliária. Faça a escritura corretamente, registe-a de forma adequada e verifique com o seu credor e seguradora. É um pouco mais de trabalho do que listar outros ativos, mas faz toda a diferença entre os seus herdeiros evitarem o inventário ou enfrentarem uma confusão depois de partir. Talvez valha a pena falar com um consultor financeiro sobre a sua situação específica, especialmente se o seu património for complexo.