Tenho visto muitas pessoas perguntarem se é realmente possível reformar-se aos 60 anos com apenas 250 mil euros poupados. Aviso de spoiler: a resposta é mais complicada do que a maioria pensa.

Por isso, cerca de 22% dos americanos acham que 250 mil dólares é suficiente para se despedir do trabalho. Mas os especialistas financeiros? Estão a levantar as sobrancelhas bastante. Um CFP que encontrei explicou assim - se ganhas um bom salário para maximizar a Segurança Social, mas só consegues poupar 250 mil, isso basicamente significa que estás a gastar tudo o que ganhaste. Terias que cortar drasticamente o teu estilo de vida só para sobreviver com a Segurança Social mais esses 250 mil. Quando considers a inflação ao longo de 25 anos, estás a olhar para talvez 2.600 dólares por mês no total. Isso é difícil para a maioria das pessoas.

Mas aqui está o ponto - EXISTEM cenários em que reformar-se aos 60 com 250 mil pode realmente funcionar. Deixa-me explicar os principais.

Primeiro: precisas de outras fontes de rendimento. Sério, 250 mil desaparece rápido se for tudo o que tens. As pessoas que conseguem fazer isto normalmente têm Segurança Social, pensões ou anuidades a apoiá-las. Cerca de três quartos das pessoas que planeiam a reforma contam com a Segurança Social. Algumas têm pensões. Um grupo menor olha para anuidades. A ideia principal aqui é que as despesas essenciais - renda, comida, utilidades - devem vir de fontes de rendimento garantidas que não sejam afetadas por quedas no mercado. As despesas discricionárias são o que usas das poupanças.

Segundo: a tua hipoteca deve estar completamente paga. Não posso enfatizar isto o suficiente. Se estás a tentar esticar 250 mil ao longo da reforma, a última coisa que precisas é de uma prestação de hipoteca a pairar sobre ti. Mas o que as pessoas esquecem é que, só porque a hipoteca acabou, não quer dizer que os custos de habitação desaparecem. Ainda tens manutenção, reparações, impostos sobre a propriedade. Isso pega muita gente de surpresa.

Terceiro: garante que o teu sistema de saúde está bem organizado. Aqui é que as coisas ficam realmente caras rapidamente. Estamos a falar potencialmente mais de 150 mil dólares só em custos de saúde na reforma, se fores solteiro e fizeres 65 anos. E isso nem inclui cuidados a longo prazo. Se 250 mil é o teu total de poupanças, precisas de um plano sólido para a saúde antes de deixares de trabalhar.

Último: o teu portefólio tem de estar bem posicionado. Isto significa não entrares em pânico e tomares más decisões quando os mercados caem. Muitos reformados precocemente que enfrentam uma queda no mercado acabam por vender ativos em pânico para cobrir despesas, e depois o portefólio nunca se recupera. Queres que parte do teu dinheiro esteja em lugares estáveis, outros em alternativas de dinheiro, e o resto posicionado para crescer. É uma questão de equilíbrio.

A realidade? Se podes ou não reformar-te aos 60 com 250 mil depende muito da tua situação específica. Os teus hábitos de consumo, quanto tempo podes viver, que outras fontes de rendimento tens, custos de saúde - tudo importa. Se estás a sério sobre isto, provavelmente vale a pena falar com um consultor financeiro que possa analisar os teus números reais, em vez de adivinhar com base em dados de inquéritos.