Acabei de me deparar com algo bastante frustrante que acontece a mais pessoas do que se imagina. Um senhor de 85 anos na Flórida percebeu algumas cobranças suspeitas na sua declaração do Citibank—estamos a falar de compras de retalho de 3.000 dólares em Indiana que ele nunca fez, DVDs aleatórios do King Kong, encomendas suspeitas na Amazon de 2024 quando ele não tinha usado a plataforma de todo. Então, ligou para cancelar o cartão, certo? Dois meses depois, a conta ainda está ativa e as cobranças continuam a acumular-se. O filho dele tem lidado com isso e diz que falaram com cerca de cinco ou seis agentes de fraude diferentes. Um verdadeiro pesadelo.

Aqui está o que me deixa perplexo, no entanto—por que motivo um banco simplesmente se recusa a cancelar um cartão após fraude? Acontece que há uma lógica por trás da frustração, mesmo que isso não faça os clientes se sentirem melhor. Os bancos às vezes mantêm as contas abertas temporariamente para investigar transações fraudulentas e rastrear cobranças não autorizadas, o que afeta a sua capacidade de contestar e reembolsar o dinheiro. Além disso, existe todo um sistema de 'atualizador' que os comerciantes usam, onde eles automaticamente recebem as informações do seu novo cartão quando você substitui um, de modo que cobranças recorrentes podem passar mesmo em cartões congelados. É como se a fraude continuasse a encontrar maneiras de contornar o sistema.

Mas aqui está o que você realmente pode fazer se estiver preso nesta situação e precisar saber como se proteger enquanto espera por um cancelamento completo do cartão:

Primeira ação é registrar um alerta de fraude com uma das principais agências de crédito—Equifax, Experian ou TransUnion. Isso não cancela seu cartão diretamente, mas informa aos credores para verificarem sua identidade antes de concederem novo crédito por um ano inteiro. É gratuito e, honestamente, uma defesa inicial sólida.

Em segundo lugar, considere uma congelamento de segurança no seu relatório de crédito se achar que seu número de Segurança Social foi comprometido. É mais restritivo do que um alerta de fraude e permanece ativo até que você o retire. Vale a pena fazer isso se as coisas parecerem sérias.

Terceira opção? Algumas pessoas conseguiram reduzir o limite do seu cartão de crédito para apenas 1 dólar para impedir que novas cobranças fraudulentas sejam processadas. Você pode solicitar isso ao seu emissor de cartão, embora aviso prévio—isso pode prejudicar sua pontuação de crédito ao aumentar sua taxa de utilização. Mas, se estiver desesperado para parar o sangramento enquanto cancela uma transação de cartão de crédito ou disputa cobranças pendentes, funciona.

Se nada mais estiver funcionando, escale a questão para o FBI ou CFPB com uma queixa formal. Muitas vezes, essa é a maneira mais rápida de obter resultados, porque os bancos levam a sério a pressão regulatória. O CFPB, especialmente, pode iniciar investigações e responsabilizar os bancos.

Última alternativa? Se você tiver um certificado de óbito ou procuração válida (nos casos em que a vítima de fraude fale ou fique incapacitada), a maioria dos bancos possui políticas que permitem que essas pessoas processem cancelamentos de cartão, embora, honestamente, isso dependa de quão cooperativo o agente de suporte estiver disposto a ser.

O que é impressionante é que o Citibank realmente ganhou destaque em janeiro, quando o procurador-geral de Nova York os processou especificamente por não reembolsar vítimas de fraude. Portanto, isso não é um problema isolado—é um padrão. Se o seu banco está a arrastar os pés para cancelar seu cartão após fraude, você tem opções. Não fique aí frustrado como esse senhor ficou por dois meses.