Acabei de perceber algo sobre os meus recibos de vencimento que gostaria de ter entendido mais cedo. Antes de 2020, reivindicar o número certo de isenções fiscais era basicamente a estratégia que todos usavam para controlar quanto dinheiro realmente entrava na sua conta bancária. Agora que esse sistema desapareceu, ainda há maneiras de fazer isso.

Deixe-me explicar como isso realmente funciona. Sempre que recebe o seu salário, o seu empregador retira uma parte para impostos. Essa retenção distribui a sua fatura fiscal anual ao longo do ano todo, em vez de você pagar um valor grande de uma só vez durante a época de impostos. O seu empregador tem que fazer isso para os impostos federais, e dependendo de onde você mora, os governos estaduais e locais podem exigir também.

O valor que eles retêm depende de duas coisas: quanto você ganha e o que você coloca no seu formulário W-4. É aí que as isenções fiscais entravam. Uma isenção fiscal era basicamente uma forma de informar ao IRS que você tinha direito a pagar menos impostos sobre uma certa parte do seu rendimento. Se você reivindicasse zero isenções, seu empregador retinha o máximo. Se você não reivindicasse o suficiente, pagaria a mais durante o ano e receberia um reembolso depois. Reivindicar muitas isenções e você teria que pagar dinheiro em abril.

Porém, o ponto é que o W-4 foi completamente redesenhado em 2020. A seção de isenções simplesmente desapareceu. Parece limitador, mas, na verdade, ainda há muitas alavancas que você pode usar.

Primeiro, certifique-se de preencher corretamente a seção de múltiplos empregos, se isso se aplicar a você. Segundo, o número de dependentes que você reivindica na Etapa 3 realmente tem um grande impacto na sua retenção, então faça isso corretamente. Depois, há a Seção 4, onde você pode listar outras fontes de renda e deduções. É aqui que você pode ajustar as coisas de forma mais precisa. Você também pode adicionar retenção extra se quiser ser mais conservador.

Se você recebeu um reembolso completo no ano passado e espera o mesmo este ano, pode se qualificar para reivindicar isenção de retenção. Mas há limites — você não pode fazer isso se alguém reivindicar você como dependente ou se sua renda exceder $1.100 com mais de $350 de fontes não trabalhistas, como juros.

A beleza do novo sistema é a flexibilidade. Você pode ajustar suas deduções ou retenção extra sempre que quiser, e pode enviar um novo W-4 a qualquer momento durante o ano. Quer salários maiores? Menores? É você quem decide. Basta lembrar que menos retenção significa mais dinheiro agora, mas potencialmente pagar mais depois.

A chave é acertar na estratégia de isenções fiscais para a sua situação, mesmo sem o antigo sistema de isenções. Algumas pessoas preferem pagar um pouco a cada ano e manter mais dinheiro em circulação. Outras gostam de receber reembolso. Na verdade, tudo depende do que funciona melhor para o seu orçamento e planejamento financeiro. Se a sua situação for complicada, conversar com um consultor financeiro que conhece bem os impostos pode evitar dores de cabeça. De qualquer forma, você pode sempre atualizar seu W-4 — basta preencher um novo e entregá-lo ao seu empregador. O IRS até oferece uma calculadora de retenção se quiser ver o que deveria estar reivindicando.