Tenho pensado muito sobre algo que muitas pessoas interpretam mal quando falam sobre reforma.

Todos se concentram no grande número, mas a maioria não sabe realmente como trabalhar para trás para descobrir qual deve ser o seu número mágico pessoal.
Depois de anos a trabalhar com clientes nesta questão, percebi que o processo é muito mais simples do que as pessoas pensam.

Deixe-me explicar como eu abordo isso.
Primeiro, é preciso ser realista sobre o que realmente vai gastar.
O aposentado médio americano gasta cerca de 60.000 dólares por ano, mas isso é apenas uma linha de base.
O seu número pode ser mais alto ou mais baixo, dependendo do seu estilo de vida, situação de saúde e do que é importante para si.
Não copie apenas a média—use-a como ponto de partida e depois ajuste.

Aqui é onde a maioria das pessoas perde uma peça crucial: a Segurança Social.
Sempre digo aos clientes para entrarem no site da Administração da Segurança Social e obterem as suas estimativas reais.
No meu próprio caso, se me reformasse aos 62 anos, receberia aproximadamente 2.860 dólares por mês, o que equivale a cerca de 34.000 dólares por ano.
Essa é uma renda que não precisa retirar das suas poupanças.
Portanto, se estiver a gastar 60.000 dólares e a receber 34.000 dólares da Segurança Social, tem uma lacuna de 26.000 dólares que o seu portefólio de investimentos precisa de cobrir.

Depois vem a parte que realmente esclarece o seu número de reforma.
Existe um conceito chamado a regra dos 4% que existe há décadas.
A ideia é simples: se retirar 4% do seu portefólio anualmente, tem uma hipótese razoável de não ficar sem dinheiro.
O que significa que o seu portefólio precisa de ser 25 vezes o valor anual que precisa de retirar.
Então, pegue essa lacuna de 26.000 dólares e divida por 0,04, e voilà—você precisa de 650.000 dólares.
Esse é o seu número mágico para a reforma neste cenário.

Junte tudo e o processo fica assim: estime o que vai gastar (60.000 dólares), subtraia a renda garantida (34.000 dólares), e depois aplique a regra dos 4% a essa lacuna (26.000 dólares ÷ 0,04 = 650.000 dólares).
Pronto.
Você tem o seu objetivo de reforma.

Agora, aqui está o ponto—isto é uma estrutura, não uma verdade absoluta.
A sua Segurança Social pode ser diferente.
Os seus hábitos de gasto provavelmente vão mudar com o tempo.
O desempenho do mercado, custos de saúde inesperados, mudanças fiscais—tudo isso importa.
O objetivo não é atingir um número perfeito e considerar o assunto resolvido.
É ter uma meta clara para a qual está a trabalhar, o que honestamente elimina uma grande quantidade de ansiedade.
Uma vez que saiba qual é realmente o seu número de reforma, pode deixar de se preocupar se está a poupar o suficiente e começar a focar se a sua estratégia é sólida.

O meu conselho?
Obtenha as suas estimativas da Segurança Social, calcule o seu gasto realista, e trabalhe nesta conta.
Pode ficar surpreendido com o que o seu número mágico real parece.
E se parecer avassalador, é exatamente por isso que esta estrutura existe—para tornar algo que parece impossível, gerível.
As verificações regulares também são importantes.
A vida muda, as circunstâncias mudam, e o seu plano deve adaptar-se a isso.
Mas ter esse número inicial dá-lhe algo concreto para construir.
Essa paz de espírito vale mais do que pensa.