Acabei de pensar em quantas pessoas querem que o seu dinheiro realmente cresça, mas não têm ideia de por onde começar. O panorama de investimentos pode parecer bastante avassalador se não estiver habituado a ele, mas, honestamente, uma vez que você divide os principais tipos de investimentos em algumas categorias, fica muito mais simples.

A maior parte do que você verá se enquadra em três categorias básicas: jogadas de crescimento, geradores de renda ou coisas que fazem ambos. A sua situação pessoal e quanto risco você consegue suportar determinarão qual direção faz sentido para você. Mas deixe-me passar pelos 10 principais tipos de investimentos que cobrem a maior parte do que os investidores de varejo realmente lidam.

Ações são geralmente a primeira coisa que as pessoas pensam quando falam em construção de riqueza a longo prazo. Você basicamente compra uma parte de uma empresa. Todos os grandes nomes que você conhece - Amazon, Apple, Tesla, Coca-Cola - esses são negociados publicamente. O preço oscila com base na oferta e demanda no momento, mas o verdadeiro motor é se a empresa está realmente ganhando dinheiro. Lucros sólidos? As pessoas entram de cabeça. Resultados decepcionantes? O dinheiro sai. É por isso que escolher ações com fundamentos sólidos importa.

Depois, você tem os títulos, que são mais conservadores. Basicamente, você empresta dinheiro a uma empresa ou governo e eles pagam juros. Risco menor geralmente significa retornos menores, porém. O problema é o risco de taxa de juros - quando as taxas sobem, os preços dos títulos caem, e vice-versa. Também há risco de inadimplência se o emissor enfrentar dificuldades financeiras.

Contas de poupança são tão seguras quanto possível. Seguradas pelo FDIC, sem valorização de capital, apenas proteção do principal. A troca? Os retornos são basicamente nulos. Bancos online às vezes oferecem taxas um pouco melhores, mas estamos falando de frações de porcento. Essas são mais para fundos de emergência do que para construção de riqueza real.

Certificados de depósito ficam entre contas de poupança e títulos. Taxas fixas, datas de vencimento definidas, seguro FDIC, mas com penalidades por retirada antecipada. Muitas pessoas usam uma estratégia de escada - espalhar o dinheiro por CDs com diferentes datas de vencimento para que o dinheiro fique disponível em intervalos.

Fundos mútuos existem há muito tempo e reúnem o dinheiro de investidores sob gestão profissional. O objetivo geralmente é superar o índice que eles acompanham, como o S&P 500. A desvantagem é que as taxas podem ser significativas, e você só pode comprar ou vender uma vez por dia.

Fundos negociados em bolsa são basicamente a versão moderna dos fundos mútuos. Eles são negociados como ações - você pode comprar e vender a qualquer momento em que o mercado estiver aberto. A maioria acompanha índices ou setores específicos e tem taxas menores do que fundos mútuos tradicionais. Bastante acessível para a maioria dos investidores.

Commodities são coisas físicas - petróleo, ouro, produtos agrícolas. São consideradas proteções contra a inflação, já que os preços tendem a subir com o resto. Mas são extremamente voláteis. Clima, interrupções na cadeia de suprimentos, drama geopolítico - qualquer um desses fatores pode fazer os preços oscilar drasticamente. O acesso direto é difícil para traders de varejo, embora você possa obter exposição através de fundos.

Anuidades são contratos de seguro que pagam regularmente, teoricamente, por toda a vida. Anuidades fixas oferecem pagamentos constantes a uma taxa definida. Anuidades variáveis têm fases de crescimento e depois mudam para renda. O problema são as taxas e penalidades se você precisar de dinheiro antes dos 59½ anos.

Opções são mais avançadas - dão o direito de comprar ou vender uma ação a um preço específico até uma determinada data. Potencial para ganhos enormes, mas também para perder tudo. Definitivamente, não é território para iniciantes.

Criptomoeda é a mais nova classe de ativos e, honestamente, a mais especulativa. É uma moeda digital em uma blockchain descentralizada. A teoria é sólida - privacidade e confiabilidade fora de sistemas controlados pelo governo. Mas a realidade agora? Ainda extremamente volátil e arriscada. O Bitcoin caiu cerca de 19% no ano até agora, o que mostra o tipo de oscilações com que você lida. Alguns investidores sérios estão otimistas, outros acham que é fantasia. De qualquer forma, se você estiver considerando, limite sua exposição.

A grande lição é que entender esses diferentes tipos de investimentos te dá uma estrutura. Você não precisa usar todos eles, mas saber o que está disponível ajuda a descobrir o que realmente se encaixa nos seus objetivos e na sua tolerância ao risco. Algumas pessoas trabalham com consultores, outras preferem o caminho DIY com corretoras online. Seja qual for sua escolha, certifique-se de entender realmente no que está investindo. É assim que você se prepara para um sucesso de longo prazo de verdade.