Acabei de perceber que muitas pessoas ainda não entendem realmente como funcionam os CD's, então achei que seria útil explicar, já que na verdade é bastante simples.

Basicamente, você deposita algum dinheiro num banco ou cooperativa de crédito por um período definido - podem ser alguns meses, podem ser anos - e em troca eles oferecem uma taxa de juro fixa que é muito melhor do que uma conta de poupança normal. Essa é a essência de como funcionam os CD's. Você troca liquidez por retornos garantidos, o que honestamente não é um mau negócio se não precisar de acesso imediato a esse dinheiro.

O aspecto de segurança também é enorme. Estes são assegurados pela FDIC até $250.000 por conta, então mesmo que algo corra mal com o banco, você está protegido. É por isso que muitas pessoas consideram eles de risco relativamente baixo em comparação com outras opções de investimento.

Agora, há diferentes tipos dependendo do que procura. Os CD's tradicionais são simples - taxa fixa, prazo definido, acabou. Os Jumbo CD's exigem um depósito inicial maior (normalmente $100k mínimo) mas pagam taxas mais altas. Depois há os CD's sem penalização se quiserem flexibilidade, embora as taxas sejam um pouco mais baixas. E os bump-up CD's permitem aumentar a sua taxa se os mercados se moverem a seu favor.

Aqui está o ponto, no entanto - se retirar o dinheiro antes do prazo, normalmente leva uma penalização que reduz os seus lucros. Portanto, precisa mesmo de estar confortável com o prazo antes de se comprometer. Dito isto, o aspecto de disciplina é na verdade valioso. Bloquear o dinheiro obriga-o a deixá-lo quieto, o que ajuda nos objetivos de poupança a longo prazo.

Se quiser entender como funcionam os CD's na prática, o processo é simples. Pesquise as melhores taxas, escolha o seu prazo com base nas suas necessidades, faça o depósito e deixe-o lá. Quando vencer, pode sacar ou transferir para outro CD.

A principal troca é que, se as taxas de juro subirem durante o seu prazo de CD, fica preso à sua taxa original. Portanto, há um custo de oportunidade se o mercado se mover. Mas ganha certeza em troca, o que para muitas pessoas vale a pena.