Já retirou um cheque antigo e perguntou-se se ainda pode descontá-lo? Recentemente, estive a vasculhar alguns papéis antigos e fiz a mesma pergunta. Acontece que, na verdade, a maioria das pessoas não percebe como funciona a validade dos cheques.

Aqui está o ponto—os cheques não expiram tecnicamente, mas tornam-se "obsoletos". Os bancos tratam os cheques antigos de forma diferente dependendo do tipo, e é aí que fica interessante. A principal razão pela qual os bancos se preocupam com o tempo de validade de um cheque é para proteger os titulares das contas. Quando alguém escreve um cheque, geralmente pensa no saldo atual e espera que o dinheiro seja transferido rapidamente. Mas a vida acontece, as circunstâncias mudam e os saldos bancários flutuam. Após alguns meses, não há garantia de que esses fundos ainda estejam disponíveis.

Para cheques pessoais, tem cerca de seis meses para depositá-los antes de se tornarem problemáticos. Essa é a norma federal, embora os bancos possam estabelecer as suas próprias políticas. Se estiver a tentar descontar algo de meses atrás, vale a pena avisar a pessoa que o escreveu—diga-lhe que vai depositá-lo para que possa confirmar se os fundos estão disponíveis. Caso contrário, sim, pode rebotar.

Agora, os cheques de caixa são diferentes. Estes são garantidos pelo próprio banco, por isso são mais seguros. Mas aqui está o truque—se esperar demais, o banco pode iniciar um processo de "escheatmento" onde transfere o dinheiro para o estado como propriedade não reclamadas. Terá que solicitar uma substituição ao banco emissor. Os cheques comerciais geralmente têm "válido após 90 dias" impresso neles, embora, honestamente, isso seja mais uma sugestão para incentivar o desconto rápido. Na prática, funcionam como cheques pessoais—válidos por cerca de seis meses, às vezes até um ano, se assim estiver indicado.

As ordens de pagamento são completamente diferentes. Não têm datas de validade, mas alguns estados podem cobrar uma taxa não reembolsável se esperar demasiado para descontá-las—normalmente de um a três anos, dependendo de onde a obteve. Portanto, podem tecnicamente perder valor com o tempo.

Se encontrar um cheque antigo, as melhores ações são bastante simples. Tente depositá-lo primeiro—o seu banco pode aceitá-lo se achar que o emitente tem fundos para cobri-lo. Se isso não funcionar, contacte quem o escreveu e peça uma substituição. Ou visite diretamente o banco que emitiu o cheque; um bancário lá pode verificar os fundos e ajudar. A principal conclusão? Compreender por quanto tempo um cheque é válido resume-se a isto: deposite os cheques imediatamente. Não os deixe para depois. Se encontrar um antigo, não entre em pânico—basta contactar o emitente ou o banco. Cada instituição tem as suas próprias políticas, por isso há geralmente uma solução alternativa.