Já ouviu falar de uma conta de poupança com livrinho de passaporte? Sim, aquele tipo em que você realmente vai ao banco com um pequeno caderno e um atendente carimba suas transações nele. Parece bastante antiquado, certo? Mas ainda há pessoas que juram por elas, e honestamente, alguns bancos ainda as oferecem também.

Então, aqui está o negócio com essas contas. Você recebe este livro físico do seu banco, aproximadamente do tamanho de um passaporte, e toda vez que faz um depósito ou levantamento, precisa visitar durante o horário de expediente. O atendente atualiza seu livrinho de passaporte e registra tudo no sistema deles. É basicamente um livro-razão que tanto você quanto o banco mantêm juntos. Sem levantamentos por caixa eletrônico, sem cartões de débito, sem transferências online—apenas você, o banco e seu pequeno registro.

O apelo é na verdade bastante simples. Se você gosta de manter registros físicos do seu dinheiro, isso te obriga a ser intencional com o banco. Você não pode simplesmente sacar dinheiro impulsivamente de um caixa eletrônico à meia-noite. Precisa aparecer durante o horário comercial, o que algumas pessoas acham que ajuda a manter seus objetivos de poupança. Além disso, é meio útil para ensinar crianças sobre gestão de dinheiro à moda antiga.

Mas aqui é onde fica menos atraente: as taxas de juros são bastante decepcionantes. A maioria das contas com livrinho de passaporte rende menos de 2,00% de APY, enquanto hoje em dia você pode encontrar contas de poupança de alto rendimento pagando 5,00% ou mais. Isso é uma diferença enorme. E encontrar um banco que ainda ofereça contas com livrinho de passaporte? Boa sorte. Na maior parte, bancos regionais menores e cooperativas de crédito as têm agora. Os bancos nacionais praticamente as abandonaram.

Se você está pensando em abrir uma, bancos como Cathay Bank, Dedham Savings e alguns outros ainda as oferecem. Os depósitos mínimos variam de apenas $1 a $500, dependendo do banco. As contas têm seguro FDIC até $250.000, o que é sólido, e funcionam como contas de poupança normais nesse aspecto. Você pode ganhar juros, mas também terá limites de transações e possivelmente taxas de serviço.

A verdadeira questão é: as contas com livrinho de passaporte valem a pena? Honestamente, a menos que você queira especificamente essa experiência prática de manter registros físicos e não se importe com as taxas menores e o incômodo, provavelmente não. Se você quer realmente ganhar juros decentes sobre suas economias, uma conta de poupança de alto rendimento vai superar uma conta com livrinho de passaporte. Contas do mercado monetário são outra opção se você deseja mais flexibilidade e taxas melhores. Até os CDBs estão pagando muito mais agora—de 4,00% a 5,00% de APY, dependendo do prazo.

Dito isso, se você é alguém que realmente prefere fazer as operações pessoalmente e manter um registro físico de tudo, as contas com livrinho de passaporte ainda existem. Elas simplesmente não são mais a escolha principal. O mundo bancário se moveu para o online, e a maioria de nós acompanhou essa mudança. Mas, se você quer manter o estilo antigo, a opção ainda está lá.