Acabei de analisar algo interessante sobre planeamento de reforma, especificamente sobre os pagamentos da segurança social aos 72 anos. A maioria das pessoas não percebe o quanto a sua decisão de reivindicação realmente afeta a sua renda a longo prazo.

Então aqui está o que chamou a minha atenção: o benefício médio da segurança social para alguém que tem 72 anos neste momento está em torno de 1.915 dólares por mês. Isso é realmente bastante substancial para muitos aposentados. Mas aqui está a questão—esse valor poderia ter sido muito diferente dependendo de uma decisão que tomaram anos atrás.

Todo o sistema é louco quando se investiga. Em 1940, Ida May Fuller recebeu o primeiro cheque emitido: 24,54 dólares. É impressionante pensar no que a inflação fez desde então. Agora estamos a falar de aproximadamente 1,5 mil milhões de dólares pagos anualmente a aposentados, e para cerca de 1 em cada 7 pessoas, esse cheque da segurança social é literalmente toda a sua renda.

O que realmente importa, no entanto, é quando você decide reclamar. Se esperar até à sua idade de reforma completa, recebe 100% do que tem direito. Mas se avançar e reclamar aos 62 anos? Está a receber apenas 70% desse valor. Isso é uma redução permanente, aliás. O lado oposto é que, se conseguir esperar além da sua idade de reforma completa, ganha um extra de 8% por ano até atingir os 70. Nesse momento, maximizou o seu benefício.

A questão é que, para a maioria das pessoas, o único controlo real que têm no planeamento de reforma é o momento certo para tomar essa decisão. O seu histórico de trabalho e ganhos já estão fixos. Mas quando reclama? Isso ainda está nas suas mãos. É uma daquelas decisões que o vão acompanhar pelos próximos 20-30 anos, por isso acertar nisso importa muito mais do que as pessoas pensam.

Falei com vários aposentados que gostariam de ter entendido melhor a estrutura de benefícios da segurança social aos 72 anos antes de tomarem a sua decisão. Alguns reclamaram cedo e arrependeram-se. Outros esperaram e sentiram-se muito mais seguros. As contas são bastante simples uma vez que se senta com elas, mas a maioria das pessoas nunca faz realmente o cálculo.