Tenho analisado as taxas de empréstimo pessoal recentemente e notei algo que vale a pena discutir. A taxa média de um empréstimo pessoal de três anos fica em torno de 15,36% para mutuários com crédito sólido (720+), embora as taxas variem dependendo da sua situação. O que é interessante é como muitas pessoas ainda estão a contrair esses empréstimos apesar dos custos mais elevados — estamos a falar de mais de 23 milhões de mutuários com empréstimos pessoais no ano passado, com uma média de cerca de 11.692 dólares por pessoa.

Aqui está o ponto sobre os empréstimos pessoais: eles têm taxas fixas, então você sabe exatamente o que vai pagar a cada mês. Sem surpresas. Digamos que você empreste 10.000 dólares a 11% durante três anos — você estará a pagar aproximadamente 327 dólares por mês e cerca de 1.786 dólares em juros totais. A matemática é simples assim que entende como funciona.

Mas aqui é que fica sério: a sua pontuação de crédito basicamente determina se consegue as melhores taxas de juros nos empréstimos pessoais ou se acaba pagando muito mais. Se estiver com um crédito de 720+ pontos, os credores veem você como de baixo risco e oferecerão taxas competitivas. Crédito mais fraco? Pode enfrentar taxas mais altas ou até ser rejeitado completamente.

O que realmente influencia essas taxas? A Reserva Federal tem aumentado as taxas nos últimos anos para combater a inflação, o que elevou as taxas de empréstimo pessoal em geral. Além disso, fatores macroeconómicos, os credores avaliam fatores pessoais que podem analisar: a sua relação dívida/renda (qualquer coisa abaixo de 36% ajuda), a estabilidade da sua renda, até o valor do empréstimo. Prazos de pagamento mais longos às vezes têm taxas mais baixas, mas acaba pagando mais juros no total — é uma troca.

Se estiver sério em conseguir as melhores taxas de juros em empréstimos pessoais, aqui está o que realmente funciona: Pesquise. As taxas variam entre bancos, cooperativas de crédito e credores online. Muitos permitem pré-qualificação sem afetar seu score de crédito. Além disso, se tiver tempo antes de aplicar, melhore seu score de crédito — quite dívidas, corrija erros no seu relatório. Reduza sua relação dívida/renda se possível. Considere um co-signatário ou um empréstimo garantido se o crédito fraco estiver a impedir você, mas avalie se o risco do colateral vale a economia.

O segredo é comparar várias ofertas com diferentes condições. Alguns credores oferecem flexibilidade de um a sete anos ou mais. Encontre algo com taxas competitivas e pagamentos mensais que você realmente possa pagar. Não aceite a primeira oferta — a diferença entre credores pode ser significativa quando se trata das melhores taxas de juros em empréstimos pessoais.