Tenho pensado mais sobre isto recentemente -- quando é que realmente deve começar a receber a Segurança Social? Acontece que há uma grande diferença entre o que os especialistas recomendam e o que as pessoas realmente fazem.

Aqui está a questão: a maioria das pessoas pode reclamar já aos 62 anos, mas deve esperar até à idade de reforma completa e receber o valor total. Esperar ainda mais até aos 70? Os seus cheques aumentam cerca de 8% por ano. Parece simples, certo?

Mas os números são impressionantes. Um estudo da United Income de 2019 descobriu que milhões de pessoas estão a reclamar demasiado cedo, deixando uma média de 111.000 dólares por agregado familiar ao longo da vida. Depois, um artigo do National Bureau of Economic Research de 2022 foi ainda mais rigoroso -- descobriram que mais de 90% dos trabalhadores entre os 45 e os 62 anos deveriam na verdade esperar até aos 70 para reclamar. Ainda assim, apenas cerca de 1 em 10 realmente o faz. A perda média? Cerca de $182k em poder de compra ao longo da vida para esse grupo etário.

Obviamente, a matemática diz que adiar é melhor para a maioria das pessoas. Mas aqui é que a coisa fica séria: nem todos podem esperar. Algumas pessoas precisam dessa renda agora. Algumas têm preocupações de saúde e podem não viver tanto tempo. Outras estão preocupadas com a inflação a corroer a renda fixa mais tarde. E, honestamente, se reclamar cedo, não está a esgotar a sua carteira de investimentos tão rapidamente -- esse fundo de reserva continua a crescer enquanto vive da Segurança Social.

Depois há o elefante na sala. A Segurança Social não está exatamente a colapsar, mas enfrenta défices reais na próxima década. Se nada mudar, os benefícios podem encolher entre 20-25%. Essa é outra razão pela qual algumas pessoas pensam que reclamar mais cedo pode fazer sentido.

Então, quando é que realmente fica elegível para a Segurança Social e quando deve reclamá-la? Duas perguntas diferentes. A idade de elegibilidade depende de quando nasceu, mas a decisão de reclamar é muito mais pessoal. Pense na sua saúde, no seu cronograma, nas suas outras fontes de rendimento. Não há uma resposta certa, mesmo que os dados continuem a apontar na mesma direção.

A verdadeira estratégia é fazer as contas para a sua situação específica, em vez de apenas seguir o que toda a gente faz.