Tenho feito algumas pesquisas sobre planeamento de reforma e deparei-me com algo bastante útil - afinal, existem na verdade 13 estados onde não pagas impostos estaduais sobre a tua reforma. Pensei em partilhar o que descobri.

Então, aqui está o que há sobre os estados que não tributam a tua pensão: nove deles não têm imposto de renda estadual. Estamos a falar do Alasca, Flórida, Nevada, New Hampshire, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming. Se te mudares para algum destes, estás basicamente protegido na questão da renda de reforma.

Depois há mais quatro estados que especificamente criaram isenções fiscais para reformados, mesmo tendo imposto de renda: Illinois, Iowa, Mississippi e Pensilvânia. Estes estados não vão tributar a tua Segurança Social, retiradas de 401(k), IRAs ou pagamentos de pensão. Uma oferta bastante vantajosa se estiveres numa dessas.

Um aviso, no entanto - Washington tecnicamente não tributa a maioria dos benefícios de reforma, mas tem um imposto sobre ganhos de capital. E se estiveres no Mississippi ou na Pensilvânia, cuidado com penalizações por retiradas antecipadas de contas de reforma.

Agora, se não estás num dos sortudos 13 estados que não tributam a tua pensão, não entra em pânico. Muitos outros estados pelo menos isentam a Segurança Social de tributação - estamos a falar de mais de 28 estados incluindo Alabama, Arizona, Califórnia, Geórgia e outros. Alabama vai ainda mais longe e também exclui a renda de pensões de planos de benefício definido.

Aqui está o truque, no entanto: não podes escapar completamente do Tio Sam. Os impostos federais sobre a renda vêm independentemente de onde vivas. Os benefícios da Segurança Social têm implicações fiscais federais dependendo da tua renda combinada. Se estiveres a declarar como indivíduo e a tua renda combinada for inferior a 25.000 dólares, nenhuma das tuas Segurança Social será tributada a nível federal. Entre 25.000 e 34.000 dólares, até 50% torna-se tributável. Acima de 34.000 dólares, podes dever impostos sobre até 85% dos teus benefícios.

Casais casados a declarar em conjunto têm limites um pouco melhores - 32.000 e 44.000 dólares - mas a mesma tributação de 50% a 85% aplica-se nos níveis de renda mais elevados.

Tem havido discussões sobre alterar a política federal também. Durante o último ciclo presidencial, houve promessas de potencialmente eliminar completamente os impostos federais sobre a Segurança Social, pelo que esse cenário pode mudar.

Resumindo: se estás a planear a tua reforma e a pensar onde viver, os estados que não tributam a tua pensão podem poupar-te bastante dinheiro. Mesmo que não te mudes para um dos 13 estados sem tributação de pensões, entender quais os estados que isentam a Segurança Social e outras rendas de reforma vale a pena na tua decisão. As poupanças fiscais podem ser substanciais ao longo de uma década ou duas de reforma.