Acabei de perceber que muitas pessoas não sabem sobre obter cartões de crédito empresarial com crédito pessoal ruim. Sim, é difícil, mas na verdade é possível se você souber com o que está lidando.

Então, aqui está o ponto: quando você está começando e solicitando seu primeiro cartão de negócio, o emissor não tem muita história de negócios para avaliar. Eles vão puxar seu relatório de crédito pessoal em vez disso. E sim, suas chances ficam piores à medida que sua pontuação cai, mas ainda há opções por aí. Cartões garantidos são a jogada principal aqui, onde você basicamente deposita um dinheiro como garantia. É mais seguro para eles, mais fácil para você qualificar. A pegadinha é que os melhores cartões de crédito empresarial para crédito ruim geralmente exigem depósitos bastante substanciais, já que os limites de crédito são maiores do que os de cartões pessoais.

Mas, honestamente? Se você tem crédito ruim agora, pode fazer mais sentido consertar isso primeiro antes de correr atrás de um cartão de negócio. Deixe-me explicar o que realmente funciona.

Primeiro passo: puxe seu relatório de crédito e procure erros. Sério, cerca de 34% das pessoas têm erros nos seus. Mesmo um erro pode derrubar sua pontuação. Os três bureaus—Equifax, Experian, TransUnion—facilitam bastante contestar coisas online, mas você precisa fazer isso separadamente com cada um, já que eles não compartilham informações.

Histórico de pagamento é enorme. É literalmente 35% do seu score FICO, então essa é a prioridade número um. Configure pagamento automático se estiver gerenciando várias contas. Perder um pagamento por confusão no calendário é evitável e vai te prejudicar.

Depois, vem sua taxa de utilização de crédito. Este é o segundo maior fator, representando 30% do seu score. Pessoas com pontuação perfeita de 850 estão em torno de 5,8% de utilização. Você quer mirar entre 1-10% se estiver sério em reconstruir. Isso mostra aos credores que você usa crédito de forma responsável sem se sobrecarregar.

Existem duas maneiras de melhorar isso: pagar os saldos ou pedir limites maiores. Se você tem um saldo de $3.000 com 16% de juros, fazer pagamentos mínimos te mantém endividado por quase sete anos com quase $2.000 de juros. Mas se você colocar mais $60 por mês? Você termina em dois anos e meio com cerca de $673 de juros. Pequenas mudanças se acumulam rápido.

Seja inteligente também com novas solicitações de crédito. Cada consulta dura um pouco na sua pontuação, e muitas em um curto período parecem que você está desesperado por crédito. Tente limitar a uma por semestre.

Outras ações: torne-se um usuário autorizado no cartão de alguém em quem confia para usar corretamente. Pegue um empréstimo construtor de crédito se precisar de uma conta de parcelamento para diversificar seu mix. E, o que quer que faça, não feche cartões antigos. A idade das suas contas importa—é 15% do seu score—então mantenha-os abertos mesmo que não os use muito.

Depois de ter uma boa variedade de contas e sua pontuação atingir cerca de 700, de repente os melhores cartões de crédito empresarial para crédito ruim ficam muito mais acessíveis. Você pode até se qualificar para opções realmente boas, em vez de apenas cartões garantidos. E, nesse momento, você está realmente em posição de usar um cartão de negócio do jeito que deve ser: separando suas finanças pessoais e empresariais enquanto constrói crédito empresarial de verdade.

Todo o processo exige paciência, mas vale a pena fazer direito. Cada ponto que você melhora no seu crédito pessoal abre melhores opções para seu negócio. Comece com o básico—corrija erros, pague em dia, mantenha a utilização baixa—e você vai chegar lá.