Sabes o que é engraçado? A maioria das pessoas pensa que ganhar dinheiro com ações é um jogo complicado que precisa de um PhD para dominar. Mas, na verdade, é muito mais simples do que isso se seguires algumas regras básicas e não entrares em pânico.

Aqui está a realidade: as ações são uma das melhores formas de construir riqueza real ao longo do tempo. O desafio não é o conceito em si—é que os movimentos diários de preço são basicamente impossíveis de prever. Então, a questão torna-se, como é que realmente ganhas dinheiro com ações sem enlouquecer a verificar preços a cada cinco minutos?

Acontece que a resposta não é ciência de foguetes. Depende de paciência e de seguir estratégias comprovadas. Deixa-me explicar o que realmente funciona.

Primeiro, esquece de tentar cronometrar o mercado. Sério. Existe um ditado entre investidores de longo prazo que diz que "tempo no mercado vence o timing do mercado", e não é só uma frase de efeito—é apoiada por dados reais. A estratégia de comprar e manter é o que interessa. Compras ações ou títulos e mantê-los. Não vendas em pânico quando as coisas caem. Não persegues negociações rápidas. Simplesmente manténs-te investido.

Por que isto importa tanto? Porque os dados são brutais se não o fizeres. Segundo a Putnam Investments, o mercado de ações devolveu cerca de 9,9% ao ano às pessoas que permaneceram totalmente investidas durante um período de 15 anos até 2017. Mas aqui é que fica interessante: se tentaste cronometrar o mercado e perdeste apenas os 10 melhores dias de negociação nesse período, os teus retornos caíram para apenas 5% ao ano. Perdes 20 dos melhores dias? Estás a olhar para retornos de 2%. E se por alguma razão perderes os 30 melhores dias? Na verdade, terias retornos negativos de -0,4% ao ano.

Pensa nisso por um segundo. Estar fora do mercado nos seus melhores dias arruína completamente os teus ganhos a longo prazo. O problema é que não podes prever quando esses dias melhores vão acontecer. Muitas vezes aparecem logo após quedas do mercado, então, se entrares em pânico e venderes, perdes o rebound. É por isso que tens de ficar na jogada. É a única forma de capturar esses grandes movimentos e realmente ganhar dinheiro com ações.

Agora, aqui vai a próxima dica: não tenta escolher vencedores individuais. Eu sei, eu sei—todos querem investir na próxima Apple ou Tesla. Mas a maioria dos investidores, mesmo os profissionais, não são realmente bons a prever quais as empresas que vão superar. Isso é um facto.

Em vez disso, opta por fundos. A diversificação é tudo no investimento—é como não colocares todos os ovos na mesma cesta. Podes construir uma carteira de ações individuais se quiseres, mas leva tempo, conhecimento e capital sério. Uma única ação pode custar centenas de dólares. Com fundos, porém, tens exposição a centenas ou até milhares de investimentos diferentes com uma única compra. Muito mais eficiente.

Os especialistas geralmente recomendam fundos indexados que acompanham passivamente índices principais como o S&P 500 ou Nasdaq. Esta abordagem permite-te captar aquele retorno médio de cerca de 10% ao ano do mercado de ações mais amplo, sem precisares de ser um génio a escolher ações. É simples, barato e funciona.

Aqui está algo que a maioria das pessoas esquece: reinvestir os teus dividendos. Quando as empresas pagam dividendos aos acionistas, os valores podem parecer pequenos no início, especialmente quando estás a começar. Mas eles são responsáveis por uma grande parte do crescimento histórico do mercado de ações.

Vê isto: de setembro de 1921 a setembro de 2021, o S&P 500 teve retornos médios anuais de 6,7%. Mas quando reinvestiste esses dividendos? Os retornos saltaram para quase 11%. Isso porque cada dividendo que reinvestes compra-te mais ações, e essas novas ações geram seus próprios dividendos. É o efeito de juros compostos a todo vapor. A maioria das corretoras permite-te configurar a reinvestimento automático de dividendos através do que chamam um DRIP (programa de reinvestimento de dividendos). Basta ativar e deixar trabalhar por ti.

Agora, aqui vai algo que as pessoas esquecem: a conta que usas importa tanto quanto no que investes. Algumas contas têm vantagens fiscais sérias. Contas de reforma tradicionais como 401(k)s e IRAs permitem-te adiar impostos sobre os ganhos por décadas. Contas Roth permitem-te retirar sem impostos mais tarde. Ambas evitam pagar impostos sobre ganhos e rendimentos enquanto o teu dinheiro está na conta. Isso pode acelerar os teus retornos ao longo do tempo.

A troca? Não podes mexer nesse dinheiro antes dos 59½ anos sem pagar uma penalização de 10% mais impostos devidos. Existem algumas exceções para eventos de vida importantes, mas a regra geral é: coloca dinheiro numa conta de reforma e deixa-o lá até à reforma.

Contas de investimento tributáveis são mais flexíveis—podes retirar quando quiseres. Não têm as mesmas vantagens fiscais, mas podes usar estratégias como a colheita de perdas fiscais para transformar posições perdedoras em benefícios fiscais. Também podes contribuir com quantidades ilimitadas, enquanto os limites anuais do 401(k) e IRAs existem.

Portanto, a estratégia é: usa contas com vantagens fiscais para investimentos que planeias manter durante décadas. Usa contas tributáveis para investimentos que possam gerar impostos mais altos ou dinheiro que precisas a curto prazo. A maioria das corretoras oferece ambas, então verifica se a tua tem antes de te comprometeres.

Aqui está o resumo de como ganhar dinheiro com ações: não precisas de ser um day trader ou um génio a escolher ações. Não precisas de passar horas a analisar gráficos. Até os investidores mais bem-sucedidos, como Warren Buffett, recomendam que as pessoas simplesmente comprem fundos indexados de baixo custo e os mantenham durante anos ou décadas.

O verdadeiro segredo para ganhar com ações é aborrecido: ter paciência, diversificar e deixar o tempo trabalhar por ti. Não percas tempo a perseguir a ação mais quente do momento. Não tentares cronometrar o mercado. Apenas mantém-te investido, reinveste os dividendos, usa o tipo de conta certo e deixa o crescimento composto fazer o seu trabalho. É assim que realmente constróis riqueza através de ações. Não é espetacular, mas funciona.