Acabei de analisar estratégias de reivindicação de Segurança Social e, honestamente, os números são impressionantes quando os dividimos por idade. Então, aqui está a questão - se tem ganho dinheiro sólido durante toda a sua carreira, o seu benefício máximo de Segurança Social aos 62 anos é apenas 2.710 dólares por mês. Mas espere até aos 70? Está a olhar para 4.873 dólares mensais. Isso não é uma pequena diferença.

A forma como funciona é bastante simples. A Segurança Social analisa os seus 35 anos de maior rendimento, ajusta pela inflação e calcula o que chamam de montante de seguro principal ou PIA. É o que receberia na sua idade de reforma completa, que agora é 67 para a maioria das pessoas. Reivindique cedo aos 62 e recebe muito menos. Adie até aos 70 e recebe significativamente mais.

Aqui é que chamou a minha atenção. Se tiver contribuído ao máximo para a Segurança Social durante 35 anos - ou seja, ganhou acima do limite de contribuição e benefício todos os anos - é elegível para o benefício máximo na idade que reivindicar. Mas o verdadeiro fator de mudança é esperar. Alguém que adie de 62 até aos 70 basicamente garante um retorno anual de 7,4% sobre os seus pagamentos de Segurança Social. Isso é melhor do que as médias de longo prazo do mercado de ações, e é garantido.

O benefício máximo de Segurança Social aos 62 anos dá-lhe cerca de 32.520 dólares por ano. Aos 70, essa mesma pessoa recebe quase 59.000 dólares por ano. A diferença é enorme. E antes que pense "mas talvez não viva tanto tempo" - os dados mostram que a maioria dos de 62 anos vive tempo suficiente para sair muito à frente ao esperar.

Obviamente, isto só se aplica se realmente tiver ganho o suficiente ao longo da sua carreira para atingir esses limites máximos. Mas se tiver, as contas são bastante claras. Esperar compensa. A questão é se pode permitir esperar, e essa é uma conversa diferente para cada um, com base na sua situação pessoal.