Acabaram de perguntar se é possível obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito abaixo de 650. Resposta rápida? Sim, é possível. Mas deixe-me explicar como é que isso realmente funciona.

Primeira coisa a saber - a maioria dos credores trabalha com você se estiver a atingir cerca de 550 ou mais na sua pontuação FICO. Obviamente, cada credor tem requisitos diferentes, mas essa é a linha de base geral. O problema é que, quando a sua pontuação é mais baixa, você está a olhar para montantes de empréstimo menores e taxas de juro mais altas. É viável, só que custa mais.

Aqui está como eu abordaria a situação. Comece por verificar realmente qual é a sua pontuação de crédito - obtenha especificamente o seu número FICO, já que é isso que os credores mais valorizam. Depois, procure credores que trabalhem especificamente com crédito justo (normalmente na faixa de 580-669). A maioria desses credores tem ferramentas de pré-qualificação nos seus sites onde pode ver o que lhe ofereceriam sem que isso afete o seu relatório de crédito.

Depois de conhecer algumas opções, compare as suas taxas e montantes de empréstimo. Essa é a sua oportunidade de fazer uma pesquisa de taxas.

Agora, se um empréstimo pessoal padrão parecer difícil, há outras estratégias. Conseguir um co-signatário com melhor crédito pode ajudar bastante - o credor usará o perfil de crédito dele para determinar os seus termos. Ou, se tiver conta numa instituição bancária, o seu banco ou caixa de poupança pode ser mais flexível, já que já conhece a sua situação financeira. Já vi pessoas terem mais sorte seguindo essa rota.

Outra opção é oferecer garantias. Empréstimos garantidos são mais fáceis de serem aprovados, pois o credor tem algo para recorrer. Pode ser um veículo, um imóvel, joias, contas de investimento - basicamente qualquer coisa que possa ser avaliada profissionalmente.

Uma coisa que importa bastante quando se pagam taxas mais altas - não peça emprestado mais do que realmente precisa. Descubra exatamente o valor necessário, e mantenha-se nesse limite. O mesmo vale para o prazo do empréstimo. Prazos mais longos significam pagamentos mensais menores, mas muito mais juros no total. Encontre o prazo mais curto que consiga realmente gerir.

A verdadeira estratégia aqui é ser estratégico. Sim, você pagará mais juros, mas conseguir um empréstimo pessoal com uma pontuação de 650 e pagá-lo em dia pode realmente começar a melhorar a sua situação de crédito. Essa é a jogada a longo prazo que vale a pena pensar.