Tenho explorado recentemente o espaço de empréstimos alternativos e há algo interessante a acontecer com empréstimos empresariais sem documentação que mais empreendedores deveriam conhecer.

Então, aqui está o ponto—quando as pessoas falam sobre empréstimos empresariais sem documentação, geralmente referem-se a opções de financiamento que pulam a montanha tradicional de papelada. Mas, para ser honesto, empréstimos verdadeiramente isentos de documentação basicamente não existem. O que realmente existe é um espectro de credores que se importam muito menos com as suas declarações de impostos e demonstrações financeiras do que os bancos tradicionais.

Em vez de te afogar em requisitos de documentação, esses credores olham para sinais diferentes. Seu histórico de crédito importa, claro, mas eles também verificam garantias, valor de ativos, até mesmo seus volumes diários de vendas com cartão de crédito, se você for um comerciante. É uma abordagem de subscrição fundamentalmente diferente.

Existem basicamente quatro principais tipos de empréstimos empresariais sem documentação que vale a pena entender. Empréstimos de curto prazo geralmente cobram de 7% a 50% de juros e cobrem necessidades imediatas como estoque ou folha de pagamento—normalmente pagos em até três meses a três anos. Depois, há adiantamentos de dinheiro de comerciantes, onde as empresas nem olham para o seu score de crédito. Em vez disso, usam suas vendas com cartão de crédito como garantia e retiram o pagamento diretamente da sua receita diária. A matemática desses geralmente envolve uma taxa de fator de 1,2 a 1,5, então funcionam melhor se você tiver um volume de vendas sólido.

As linhas de crédito empresariais são a opção rotativa—você retira o que precisa, paga juros apenas sobre o valor utilizado, começando em torno de 3%. O financiamento de faturas também é selvagem. Você recebe até 90% das faturas não pagas adiantado, basicamente imediatamente, mas as taxas podem acumular até 79% APR anualmente. O credor aposta no histórico de pagamento dos seus clientes, não no seu.

Por que você realmente gostaria de um empréstimo empresarial sem documentação? A velocidade é enorme. Esses fecham muito mais rápido do que empréstimos bancários tradicionais porque a papelada é mínima. Se você tem um score de crédito fraco ou um histórico de negócios irregular, provavelmente será aprovado com mais facilidade do que em um banco. Termos de pagamento mais curtos significam que você termina mais rápido e paga menos juros totais.

Mas as desvantagens são reais. Juros mais altos são o óbvio—os credores estão assumindo mais risco, então cobram mais. Aqueles períodos de pagamento mais curtos que pareciam uma vantagem? Também podem significar pagamentos mensais brutais. Você também é limitado na quantidade de capital que pode acessar, e honestamente, não há muitos credores nesse espaço, então suas opções de pesquisa são limitadas.

A verdadeira questão é se um empréstimo empresarial sem documentação faz sentido para a sua situação. Se você precisa de dinheiro rápido e não pode esperar pelo financiamento tradicional, ou se seu histórico de crédito é basicamente inexistente, pode ser a sua melhor jogada. Mesmo se precisar de capital de giro de curto prazo e seu negócio gerar fluxo de caixa suficiente mensalmente para lidar com os pagamentos.

Mas, se você tem tempo, há alternativas que valem a pena considerar. Empréstimos bancários tradicionais levam mais tempo, mas têm taxas mais baixas. Empréstimos SBA são apoiados pelo governo e muitas vezes mais fáceis de qualificar, embora exijam uma papelada extensa. Cartões de crédito empresariais podem funcionar se você for disciplinado ao pagá-los. Financiamento de equipamentos permite distribuir os pagamentos. Até crowdfunding é uma opção se você estiver disposto a abrir mão de participação ou oferecer recompensas.

O cenário de financiamento empresarial é muito mais diversificado do que a maioria das pessoas percebe. Empréstimos empresariais sem documentação são uma ferramenta em um conjunto muito maior. A chave é entender qual ferramenta realmente se encaixa na sua situação específica, em vez de simplesmente pegar qualquer uma que feche mais rápido.