Então, estive a investigar esta questão outro dia - podes obter um empréstimo sem crédito? Acontece que há na verdade mais opções do que pensas, mesmo se estiveres a começar do zero.

A dura realidade primeiro: empréstimos não garantidos regulares são basicamente impossíveis sem uma pontuação de crédito sólida ou alguém disposto a co-assinar por ti. Os bancos precisam de alguma garantia de que vais pagar, e o histórico de crédito é a métrica padrão. Mas aqui está o ponto - essa não é a tua única hipótese.

Empréstimos garantidos são provavelmente a resposta mais direta se perguntas se podes obter um empréstimo sem crédito. Estás a colocar como garantia - pode ser o teu carro, conta de poupança ou outro ativo - e o credor assume muito menos risco. É por isso que muitas vezes estão mais dispostos a trabalhar com pessoas que não têm histórico de crédito. Obviamente há uma desvantagem: se não conseguires pagar, eles ficam com os teus bens. Bancos, cooperativas de crédito e credores online oferecem todos estes, pelo que tens opções para pesquisar.

Credores online têm sido uma mudança de jogo para esta situação específica. Empresas como a Oportun digam na tua renda e emprego em vez de se obsessarem com a tua pontuação de crédito. A Upstart é outra que pode funcionar se literalmente não tiveres história suficiente para gerar um relatório de crédito. Elas usam o que chamam de modelos de empréstimo alternativos, o que basicamente significa que olham para sinais diferentes para decidir se és confiável. Se estás a perguntar se podes obter um empréstimo sem crédito através de bancos tradicionais, a resposta provavelmente é não - mas online? Cada vez mais sim.

As cooperativas de crédito também valem a pena verificar, especialmente se puderes aderir a uma. Algumas oferecem empréstimos alternativos de dia de pagamento (PALs) com condições muito mais razoáveis do que os empréstimos de dia de pagamento tradicionais. Podes emprestar até 2000 dólares com reembolso ao longo de um ano, dependendo do PAL que obtiveres. A desvantagem são os requisitos de adesão - talvez precises de viver na área de serviço ou trabalhar para um empregador específico.

Agora, empréstimos de dia de pagamento. Sim, tecnicamente podes obter um sem crédito, mas eu realmente recomendaria evitar se possível. Estas coisas podem cobrar taxas de juros anuais até 400% - não estou a exagerar. Tens que pagar na tua próxima folha de pagamento, o que é brutal, e se perderes o prazo, as taxas acumulam-se rapidamente. As pessoas ficam presas em ciclos onde acabam por pagar muito mais do que emprestaram. Além disso, há definitivamente credores predatórios por aí a fazer golpes, prometendo empréstimos sem verificação de crédito só para roubar as tuas informações.

Se acabares por optar pelo empréstimo, a maioria dos conselheiros financeiros diz para não tocar em nada acima de 36% de taxa de juros anual. Sério, se um credor oferecer taxas superiores a isso, certifica-te de que realmente podes pagar as prestações. Existem calculadoras online que podem mostrar-te o que vais realmente pagar mês a mês.

Então, podes obter um empréstimo sem crédito? Absolutamente - só tens de ser estratégico e saber o que procurar.