Só olhando para as taxas de juro hipotecárias de janeiro de 2022 e, honestamente, é incrível o quanto as coisas mudaram desde então. Naquela altura, uma refinanciamento fixo de 30 anos estava em torno de 3,56% - as pessoas realmente bloqueavam esses valores pensando que estavam a conseguir boas ofertas. O de 15 anos era ainda mais baixo, a 2,88%. Para comparação, se tivesse um empréstimo $100k a 3,56%, estarias a pagar cerca de $452 por mês em principal e juros.

O que é interessante é como as taxas variavam consoante o tipo de empréstimo. O fixo de 20 anos era a 3,45%, e se optasses por uma taxa ajustável (5/1 ARM), podias obter 2,80%. As hipotecas jumbo eram ligeiramente mais altas - as de 30 anos jumbo estavam a 3,57%. O APR era sempre um pouco mais alto do que a taxa declarada, pois incluía todas essas despesas financeiras.

Refinanciar fazia sentido naquela altura se planeavas ficar na tua casa por um tempo, já que havia custos de encerramento a considerar. Muitas pessoas usaram-no para reduzir os pagamentos mensais, pagar empréstimos mais rapidamente ou aceder ao valor do património da casa. A chave era calcular o teu ponto de equilíbrio - basicamente dividir os custos de encerramento pelas poupanças mensais para ver quando realmente saías à frente.

Se estavas a procurar as melhores taxas, as estratégias habituais aplicavam-se: manter um bom score de crédito, considerar empréstimos de prazo mais curto para taxas mais baixas, e acompanhar o mercado, pois as taxas variavam bastante regularmente. Os credores estavam mais dispostos a aprovar-te se a tua relação dívida/rendimento não fosse demasiado alta. Interessante ver como as taxas de juro hipotecárias evoluíram desde janeiro de 2022.