Tenho recebido perguntas sobre se é realmente possível transferir uma hipoteca para outra pessoa, então decidi explicar o que aprendi sobre isso.

Honestamente? É muito mais complicado do que a maioria das pessoas pensa. A resposta curta é não, geralmente não é possível simplesmente transferir a hipoteca para outra pessoa como se fosse algo trivial. Mas há algumas situações específicas em que isso realmente funciona.

Então, aqui está o ponto - alguns empréstimos são "assumíveis", o que basicamente significa que a pessoa que comprar sua casa pode assumir seu empréstimo existente com a mesma taxa de juros e condições. Empréstimos FHA, USDA e VA tendem a se encaixar nessa categoria. Hipotecas convencionais? Não realmente. Elas geralmente têm uma cláusula de pagamento imediato na venda, o que significa que o empréstimo inteiro é quitado quando você vende. Essa é a principal razão pela qual a maioria das pessoas não pode simplesmente transferir a hipoteca para outra pessoa.

Agora, mesmo que seu empréstimo seja assumível, a nova pessoa ainda precisa se qualificar. Ela precisará passar por uma verificação de crédito, provar que tem renda, tudo isso. A boa notícia é que geralmente não precisam de uma avaliação completa da casa, embora fazer uma inspeção ainda seja inteligente.

Existem algumas exceções, no entanto. Se você estiver lidando com um divórcio, falecimento na família ou transferência para um cônjuge ou parente, os credores às vezes fazem exceções. Você também pode conseguir transferir a hipoteca para outra pessoa se estiver colocando-a em um trust de vida. Mas, novamente, o novo mutuário ainda precisa atender aos requisitos do credor.

Se você realmente quer fazer isso, o primeiro passo é verificar seus documentos de hipoteca para ver se é permitido. Depois, entre em contato com seu credor para iniciar o processo. Para empréstimos FHA, você precisará de um formulário de liberação de responsabilidade. Empréstimos VA também têm seus próprios requisitos. Geralmente, todo o processo leva pelo menos 45 dias, então não espere que isso aconteça da noite para o dia.

Uma coisa que vou dizer - não tente fazer algum arranjo não oficial onde você mantém seu nome na hipoteca, mas o comprador paga a você. Isso é pedir problemas. Se eles pararem de pagar, você ainda será responsável. Se a casa for executada e vendida por menos, você pode acabar devendo a diferença. Não vale a pena.

Se a transferência não funcionar para sua situação, você tem outras opções, como refinanciar, vender diretamente ou colocar a propriedade em um trust antes de passá-la adiante. O ponto é que há maneiras de lidar com isso - só certifique-se de fazer tudo corretamente.