Acabei de perceber algo que mudou completamente a minha forma de pensar sobre a minha situação de reforma. A maioria das pessoas assume que é preciso possuir a casa totalmente paga antes de parar de trabalhar, certo? Sim, eu também costumava pensar assim. Mas aqui está o que realmente aconteceu no meu caso.

Mudámos de casa várias vezes ao longo dos anos—exatamente 24 vezes—portanto, nunca tivemos a oportunidade de pagar completamente uma hipoteca antes de atingir a idade de reforma. Durante muito tempo, isso deixou-me preocupado. Como, realmente, deixou-me acordado à noite. Então, olhei para os números reais e tudo mudou.

Acontece que não estou sozinho. Cerca de 10,5 milhões de pessoas com mais de 65 anos nos EUA ainda têm hipotecas. Portanto, sim, há definitivamente um grupo de nós nesta situação.

Aqui está a coisa que fez sentido para mim: eu olhava para o nosso pagamento mensal e reclamava de o quanto era alto em comparação com a nossa antiga casa. Mas, quando realmente sentei-me com as contas, percebi que os impostos sobre a propriedade e o seguro do proprietário somam quase tanto quanto o nosso principal e juros combinados. O que significa que, mesmo que pagássemos a hipoteca amanhã, só eliminaríamos aproximadamente metade do pagamento da habitação. Os impostos e o seguro? Esses permanecem, independentemente do que aconteça.

Além disso, a nossa taxa de hipoteca é na verdade mais baixa do que a média que temos nos nossos investimentos nos últimos duas décadas. O S&P 500 retornou cerca de 10,3% ao ano ao longo de 30 anos, ou 7,6% quando se considera a inflação. A nossa taxa de hipoteca não chega perto disso. Portanto, matematicamente, faz muito mais sentido continuar a investir do que gastar tudo na hipoteca.

Mas aqui está o que realmente me deixou confortável em manter uma hipoteca na aposentadoria: estamos a ser agressivos em eliminar todas as outras dívidas. No ano passado, comecei a levar a sério as dívidas menores que estavam ali paradas. Já quitei os pagamentos do carro, e estamos no caminho para ficar completamente livres de dívidas em cerca de um ano—exceto pela hipoteca. Essa única dívida é gerenciável.

Quando somo tudo—Segurança Social, uma pensão, alguma renda de royalties e os saques dos nossos investimentos—podemos realmente viver confortavelmente até a idade de aposentadoria completa, mesmo com esse pagamento de hipoteca ainda ativo. Não vamos ficar ricos, mas conforto é exatamente o que pretendíamos de qualquer forma.

Agora, vejo que ter uma hipoteca na aposentadoria não é ideal, mas é totalmente viável se planeares bem. A chave é garantir que todas as outras dívidas estejam quitadas e que tenhas construído fontes de rendimento suficientes para cobri-la. Isso é o que me dá tranquilidade em relação a tudo isto.