Acabei de perceber algo interessante sobre os hábitos financeiros na América. A maioria das pessoas sonha em ter uma casa, ter um fundo de emergência sólido e sentir-se realmente financeiramente segura. Mas aqui está o ponto - isso não acontece para muitas pessoas, e acho que a disciplina financeira é muito mais importante do que as pessoas percebem.

De acordo com um estudo recente, a percentagem de americanos que realmente se consideram disciplinados com o dinheiro caiu de 65% para 45% em apenas alguns anos. Isso é uma mudança bastante grande. Faz-me questionar se as pessoas estão simplesmente a perder o foco ou se nunca tiveram uma estratégia real para começar.

Tenho pensado muito sobre isso, e honestamente, a disciplina financeira não requer uma força de vontade sobre-humana. Basta ter um plano. Aqui está o que realmente funciona.

Primeiro, é preciso saber para onde se quer ir. Parece óbvio, mas a maioria das pessoas nunca se senta e define como é que a segurança financeira realmente se apresenta para elas. É uma casa? Quitar dívidas? Construir um negócio paralelo? Começar uma carteira de investimentos? Ter de três a seis meses de despesas guardados? Escolha algo concreto. Assim que tiver esse objetivo, manter a disciplina torna-se muito mais fácil porque não está apenas a trabalhar de forma aleatória.

Em segundo lugar, acompanhe para onde o seu dinheiro realmente vai. Não posso enfatizar isto o suficiente. A maioria das pessoas não faz ideia de quanto gasta em coisas pequenas até que realmente olhem. Uma aplicação de orçamento torna isso indolor - conecta-se às suas contas e mostra-lhe a imagem real em tempo real. Depois de um ou dois meses de acompanhamento, provavelmente ficará chocado.

Aqui está a mudança de jogo, porém - automatize tudo. É aqui que a disciplina financeira deixa de ser sobre força de vontade e passa a ser sobre sistemas. Configure transferências automáticas no dia seguinte a receber o salário. O dinheiro vai direto para a sua conta de aposentadoria, fundo de emergência, pagamentos de dívidas, seja o que for. Você não precisa pensar nisso, e não será tentado a gastá-lo. Só isto muda tudo.

A última peça é atacar as dívidas de forma agressiva. A pessoa média está a carregar mais de $100k em dívidas, o que é louco. Quando paga juros sobre dívidas, esse dinheiro não trabalha a seu favor - trabalha contra você. Seja usando o método da bola de neve (saldo menor primeiro para ganhar impulso) ou o método da avalanche (taxa de juros mais alta primeiro para poupar dinheiro), comprometa-se a pagar mais do que o mínimo. Faz uma diferença enorme.

A verdadeira perceção aqui é que a disciplina financeira é menos sobre ser perfeito e mais sobre ter um sistema que não requer esforço constante. Assim que o configurar, ele funciona por si só. É aí que as coisas realmente começam a mudar.