Acabei de olhar para onde as taxas de hipoteca estavam em torno de dezembro de 2023, e honestamente o mercado estava bastante interessante naquela altura. A taxa fixa de 30 anos flutuava em torno de 7,64% APR, abaixo dos 7,80% na semana anterior. As pessoas estavam a acompanhar esses números de perto porque mesmo pequenas variações importam quando se fala de centenas de milhares de dólares.

O que me chamou a atenção foi o quanto os diferentes tipos de empréstimo variavam. A sua taxa fixa de 15 anos estava em 6,77% naquele dezembro, o que é notavelmente mais baixa do que a de 30 anos. Se pudesse suportar o pagamento mensal mais elevado, economizaria bastante em juros ao longo da vida do empréstimo. Num empréstimo $100k hipotecário, estamos a falar de $886 por mês versus $709 por mês, mas pagaria muito menos juros totais.

Para hipotecas jumbo em dezembro de 2023, as taxas estavam basicamente alinhadas com as taxas padrão de 30 anos, situando-se em 7,64%. A matemática fica mais louca quando se aumenta o valor - num empréstimo $750k jumbo, está a olhar para pagamentos mensais de cerca de $5.316 apenas para o principal e juros.

O que achei útil naquele período foi perceber quanto a sua pontuação de crédito e a relação DTI realmente importavam. Se tinha uma pontuação sólida entre 670-850, podia qualificar-se para hipotecas convencionais com melhores condições. A questão do APR também é fundamental - é o custo total de empréstimo, não apenas a taxa de juros. É isso que realmente lhe diz o que está a pagar.

O panorama das taxas de hipoteca em dezembro de 2023 mostrou que programas governamentais como empréstimos FHA e VA podiam tornar a aquisição de casa mais acessível se não tivesse uma entrada grande poupada. Mas comparar os credores foi definitivamente a melhor estratégia - as taxas e taxas variavam o suficiente para valer a pena fazer várias cotações.