Estive a pensar nas taxas de hipoteca de setembro de 2023 e quão selvagens foram as oscilações. Naquele tempo, as taxas fixas a 30 anos estavam em torno de 7,68%, o que honestamente parecia bastante alto em comparação com o que as pessoas estavam acostumadas há alguns anos. As opções a 15 anos eram mais baixas, cerca de 6,76% APR, mas obviamente ficavas preso a pagamentos mensais muito maiores, já que estás a pagar o empréstimo na metade do tempo.

O que achei interessante ao revisitar os dados das taxas de hipoteca de setembro de 2023 é como o APR conta uma história diferente do que apenas a taxa de juro. Por exemplo, a 30 anos era cotada a 7,68%, mas o APR real era de 7,59% quando consideras as taxas do credor. Faz diferença ao calculares o que vais realmente pagar por mês. Num $100k empréstimo com essas taxas, estás a olhar para cerca de $711 por mês antes de impostos e seguros.

As hipotecas jumbo eram um pouco melhores, a 7,43% naquela altura, o que faz sentido, pois normalmente têm preços diferentes. Todo o período de taxas de hipoteca de setembro de 2023 mostrava basicamente que, se querias refinanciar ou comprar, precisavas de ser sério sobre a tua pontuação de crédito e ratios de dívida para conseguires melhores condições. As pessoas estavam a fazer de tudo - a maximizar os pagamentos iniciais, a verificar os seus ratios DTI, a comparar credores intensamente. As decisões do Fed estavam definitivamente a influenciar as taxas durante esse período.

Se estás a comparar tipos de empréstimos, os empréstimos convencionais precisavam de um pagamento inicial de 20% e de um bom crédito, mas os programas FHA e USDA eram mais flexíveis se não tivesses o dinheiro pronto. Os empréstimos VA eram a jogada se qualificasses. Honestamente, o mercado de hipotecas de setembro de 2023 mostrou quantas alavancas podes puxar se souberes realmente o que estás a fazer - bloqueios de taxa, pontos de desconto, comparação de APRs entre credores. A maioria das pessoas apenas olha para a taxa principal e perde toda a imagem.