Já reparou como as pensões praticamente desapareceram? Mas não completamente. Tenho investigado empregos que oferecem pensões e, honestamente, ainda há uma lista sólida se souberes onde procurar.

Então, aqui está o que é sobre as pensões. São basicamente uma renda mensal garantida para a vida toda assim que te aposentares. O teu empregador financia-a, e recebes um valor fixo com base no teu salário e anos de serviço. Bastante diferente do 401(k)s, onde estás a apostar no desempenho do mercado e a esperar que o teu saldo dure. Com uma pensão, estás coberto para a vida. Sem ficar sem dinheiro aos 95 anos. Essa é a atracção.

Elas costumavam estar em todo o lado no setor privado, mas os empregadores começaram a abandoná-las nos anos 80. Segundo estatísticas laborais, os empregadores privados passaram de cobrir 86% dos custos de reforma através de pensões em 1987 para apenas 29% em 2022. Mudança radical. Os empregados compensaram com 401(k)s e planos semelhantes.

Mas as pensões não desapareceram completamente. Ainda há certamente empregos que oferecem pensões que vale a pena considerar. O trabalho no governo é o óbvio. Os funcionários federais recebem pensões através do FERS, que combina uma pensão com um plano de contribuição definida. Empregos no governo estadual e local também - polícias, bombeiros, administradores, geralmente têm cobertura de pensão.

Os professores são outro grupo. A maioria dos professores do ensino público tem acesso a sistemas de pensões estaduais com pagamentos vitalícios. Os membros das forças armadas recebem pensões financiadas pelo governo se servirem pelo menos 20 anos. Depois há o setor de utilidades - empresas de eletricidade, gás, água frequentemente ainda oferecem pensões, em parte porque esses setores permanecem sindicalizados.

Empregos sindicais, em geral, são onde as pensões permanecem. Construção, transporte, essas indústrias negociaram pensões como parte do acordo coletivo. Até alguns trabalhadores do setor de saúde público recebem benefícios de pensão através de instituições governamentais estaduais ou locais.

Agora, se não estás a conseguir um desses empregos que oferecem pensões, tens opções. Os 401(k)s permitem contribuir com dinheiro antes dos impostos e muitas vezes obter correspondência do empregador. Os IRAs oferecem vantagens fiscais na poupança individual. Os funcionários federais têm acesso ao TSP, que é basicamente uma alternativa de baixo custo ao 401(k). E há anuidades - compras feitas a seguradoras que garantem uma renda vitalícia, semelhante à estrutura de uma pensão.

A realidade é que as pensões estão a tornar-se cada vez mais raras fora do setor público e do sindicalizado, mas não estão extintas. Se conseguires uma posição numa dessas áreas, a segurança na reforma é realmente difícil de superar. Vale a pena considerar nas decisões de carreira, honestamente.