Então, tenho vindo a investigar esta coisa de investir por arredondamento recentemente, e honestamente? É quase genial como é simples. Basicamente, toda vez que passas o cartão, a aplicação arredonda a tua compra para o dólar mais próximo e guarda esse troco de lado — pode ser poupança, pode ser investimento. É como ter um porquinho digital que funciona sem que tenhas de pensar nisso.

O conceito não é novo (lembras-te de atirar moedas num frasco?), mas a execução está muito melhor agora. Em vez de levares dinheiro em espécie e tilintar moedas, simplesmente gastas normalmente e a tecnologia trata do resto. O espaço de investimento por arredondamento explodiu, por isso achei que valia a pena explorar quais as aplicações que realmente entregam.

Acorns é provavelmente a mais conhecida por isto. Eles foram pioneiros na funcionalidade de investimento por arredondamento e os utilizadores aparentemente poupam mais de 30 dólares por mês só com os arredondamentos. O que é louco é que te deixam multiplicar os arredondamentos por 2x, 3x, ou até 10x se quiseres ser mais agressivo. O dinheiro vai direto para as carteiras de investimento deles, portanto é um investimento por arredondamento que realmente faz crescer o teu dinheiro, não só fica ali parado.

Depois há o Greenlight Max, que é sólido se tiveres filhos. Tem a funcionalidade de arredondamento, mas com controlos parentais, para poderes ensinar os teus filhos sobre investimento sem lhes dares liberdade total. Eles podem comprar frações de ações e toda a coisa é bastante amigável para principiantes.

Chime tem uma abordagem diferente — é mais sobre o lado bancário, mas a funcionalidade de arredondamento está ligada a uma conta de poupança de alto rendimento, o que é bom. O teu troco extra é canalizado para poupança que realmente rende juros decentes. Não é exatamente o mesmo que investimento por arredondamento, mas funciona se fores mais conservador.

Current tem uma coisa chamada Savings Pods onde podes direcionar os teus arredondamentos para diferentes objetivos. Portanto, podes ter um pod para férias, outro para fundo de emergência, etc. A flexibilidade de investimento por arredondamento aqui é bastante decente.

Stash é interessante porque têm o Cartão Stock-Back que te recompensa com ações reais pelas tuas compras. Combinado com a funcionalidade de arredondamento, estás basicamente a ser pago para gastar. Oferecem opções de investimento tanto mais ativas como mais passivas.

Qoins é diferente porque os teus arredondamentos vão para pagar dívidas em vez de investir ou poupar. Se estiveres afogado em dívidas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis, esta é a abordagem certa. Eles afirmam que o sistema reduz entre 2 a 7 anos nos prazos dos empréstimos.

Qapital é provavelmente a mais flexível para investimento por arredondamento. Não arredondas só para o dólar mais próximo — podes definir valores de arredondamento personalizados. Além disso, podes criar regras como poupar $5 sempre que vais à academia ou algo assim. Também têm carteiras de investimento pré-construídas, para que os teus arredondamentos possam realmente crescer.

Honestamente, a melhor escolha depende do que queres fazer. Queres investimento por arredondamento puro com esforço mínimo? Acorns ou Stash. Queres pagar dívidas? Qoins. Queres algo com banca integrada? Chime ou Current. O mais fixe é que a maioria destas aplicações está assegurada pelo FDIC até 250 mil dólares, portanto o teu dinheiro está protegido.

A verdadeira questão é se o investimento por arredondamento realmente funciona. Sim, 30 cêntimos aqui e 50 cêntimos ali não parecem muito, mas compõe-se. As pessoas estão a poupar centenas de dólares por ano só com o modo automático. O segredo é escolher uma aplicação que não te cobre taxas tão altas que acabes por ficar a zero nos teus ganhos. Se só estás a poupar alguns euros por mês e pagas 5 euros de taxas, isso anula o objetivo.

Ainda estou a testar algumas destas, mas o conceito é sólido. O investimento por arredondamento elimina a fricção de poupar e investir, o que é enorme para quem tem dificuldades com disciplina. Não precisas de pensar nisso — simplesmente acontece. Essa é a verdadeira vantagem aqui.